Un chemin vers la propriété semé d'embûches
Le mécanisme du huurkoop
Un contrat de location-vente, connu dans le droit néerlandais sous le nom de huurkoop, est un contrat hybride qui combine des éléments d'un contrat de location avec un contrat d'achat. Le résident vit dans la propriété en tant que locataire et paie un montant mensuel. Cependant, une partie de ce paiement mensuel n'est pas un loyer mais une échéance vers le prix d'achat du bien. À la fin de la période convenue, le locataire-acheteur a remboursé le bien en totalité et la propriété est officiellement transférée par un notaire du droit civil. Le contrat doit être documenté par un acte notarié pour être légalement valable. Pendant la période huurkoop, le résident bénéficie des droits d'usage d'un locataire, mais aussi de certaines obligations d'un propriétaire, comme être responsable de l'entretien majeur.
Pourquoi est-ce si rare pour le logement résidentiel
Bien que légalement défini, huurkoop est extrêmement rare pour les propriétés résidentielles aux Pays-Bas. Il y a plusieurs raisons à cela :
- Risque financier : C'est un risque énorme pour le vendeur-propriétaire. Il agit en fait comme une banque, en fournissant un prêt hypothécaire sur plusieurs années à l'acheteur, avec tous les risques de défaut qui y sont associés.
- Manque de financement : Il est difficile d'obtenir une hypothèque traditionnelle pour financer un arrangement huurkoop, ce qui signifie que cela ne convient qu'aux acheteurs qui n'ont pas besoin d'un prêt bancaire.
- Rigidité : Le contrat verrouille les deux parties dans un accord à long terme. Si les circonstances du locataire-acheteur changent et qu'il ne peut plus effectuer les paiements, il peut perdre son logement et toute l'équité qu'ils ont versée en versements.
- Meilleures alternatives : Le marché hypothécaire néerlandais bien développé, avec des taux d'intérêt fixes à long terme et la Garantie Hypothécaire Nationale (NHG), offre une voie beaucoup plus sûre et plus conventionnelle vers la propriété.
En raison de ces facteurs, huurkoop se rencontre plus couramment dans l'immobilier commercial ou pour des biens de consommation de grande valeur, et non pour l'achat d'une maison.
