Een wereldwijd concept
Een microfinanciering-woninglening is een kleinschalige lening verstrekt aan mensen met lage inkomens of huishoudens, meestal in ontwikkelingslanden, die geen toegang hebben tot de traditionele banksector. Het doel van deze leningen is om stapsgewijze woningverbeteringen mogelijk te maken, zoals het toevoegen van een kamer, het installeren van een sanitair toilet, of het veilig stellen van een dak. Het model kenmerkt zich door kleine leningbedragen, flexibele zekerheidsvereisten en een op gemeenschap gebaseerde leenbenadering. Het is een instrument ontworpen voor omgevingen waarin formele eigendomsbewijzen zeldzaam zijn en conventionele hypotheekstelsels ontoegankelijk zijn voor de overgrote meerderheid van de bevolking. De hele filosofie van microfinanciering is opgebouwd rondom het leveren van financiële dienstverlening aan de 'unbankable' om hen stap voor stap activa op te bouwen en hun leefomstandigheden te verbeteren.
Niet relevant in de Nederlandse context
Het is cruciaal voor iedereen die het Nederlandse woningstelsel navigeert te begrijpen dat het concept van een microfinanciering-woninglening hier bijna volledig afwezig en irrelevant is. Nederland heeft een zeer ontwikkeld, formeel en gereguleerd financieel systeem. De weg naar woningbezit loopt via een conventionele hypotheek (hypotheek), die strikte inkomens- en kredietvereisten heeft. Voor degenen die geen hypotheek kunnen verkrijgen, is de belangrijkste huisvestingsoplossing de sociale huursector (sociale huur), beheerd door woningcorporaties en gesubsidieerd door de staat. Het robuuste sociale vangnet en het welvaartsstelsel (bijstand) van het land zijn ontworpen om acute financiële moeilijkheden aan te pakken, wat een andere functie heeft dan vermogensopbouw via micro-leningen. De hoge kosten van constructie en arbeid, in combinatie met strenge bouwnormen, betekenen dat het 'stapsgewijze verbetering'-model van microfinanciering simpelweg niet van toepassing is. Je kunt geen huis legaal bouwen of renoveren in kleine, zelf uitgevoerde stappen. Als gevolg hiervan zal een huurder of beginnend huiseigenaar nooit een microfinanciering-woninglening tegenkomen als een haalbaar product in Nederland. Het bestaat in een volledig andere economische en sociale wereld.
