Controles tegen witwassen van geld (Wwft)

Waarom uw makelaar zoveel vragen stelt

Als u bezig bent met het huren van een woning en het gevoel hebt dat de makelaar (makelaar) vragen stelt die ongebruikelijk diep op uw financiën ingaan, kan dit niet zomaar nieuwsgierigheid zijn. Makelaars in Nederland worden aangemerkt als 'poortwachters' onder de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Deze wet verplicht hen actief te voorkomen dat de vastgoedmarkt wordt misbruikt voor het witwassen van crimineel geld. Dit betekent dat zij wettelijk verplicht zijn klantonderzoek uit te voeren, wat voor een potentiële huurder als indringend kan aanvoelen maar een verplicht onderdeel van hun werk is. Het niet voldoen aan deze verplichting kan ertoe leiden dat de makelaar zware boetes of zelfs strafrechtelijke vervolging riskeert.

Deze wettelijke plicht dwingt makelaars om een delicate evenwichtsoefening te maken. Aan de ene kant willen ze een soepele en vriendelijke dienstverlening bieden aan hun opdrachtgever (de verhuurder) en aan de klant (de huurder). Aan de andere kant hebben ze een wettelijke verantwoordelijkheid om verdachte activiteiten te onderzoeken en te melden bij de autoriteiten. Dit kan leiden tot ongemakkelijke situaties waarin ze om documentatie moeten vragen die verder gaat dan een standaard referentiecheck, met name bij transacties die afwijken van de norm.

Rode vlaggen en ongebruikelijke transacties

De Wwft vereist dat makelaars het risicoprofiel van elke transactie beoordelen. Hoewel een standaard huurcontract aan een huurder met een verifieerbare lokale baan weinig risico met zich meebrengt, kunnen bepaalde factoren een uitgebreider onderzoek uitlokken. Deze 'rode vlaggen' kunnen omvatten:

• Een wens om een grote borg of vele maanden huur contant geld te betalen.
• Complexe of ondoorzichtige huurstructuren waarbij offshore bedrijven of trusts betrokken zijn.
• Een onwil om standaard identificatiedocumenten te verstrekken.
• Het huren van een woning van hoge waarde waarbij de huur onevenredig in verhouding staat tot de bekende functie of het profiel van de huurder.

Als de transactie als hoog risico wordt beschouwd, is de makelaar verplicht een grondiger onderzoek uit te voeren, wat kan inhouden dat er om bewijs van de herkomst van fondsen wordt gevraagd. Ze hebben een wettelijke plicht om elke als verdacht beschouwde transactie te melden bij de FIU-Nederland, vaak zonder de cliënt of huurder te informeren.