Geen FICO, geen probleem?
Voor iedereen die bekend is met de huur- of kredietsystemen in landen als de VS, het VK of Canada, staat het concept van een enkele, allesbepalende 'credit score' centraal. Het is een getal dat naar verluidt je financiële betrouwbaarheid samenvat. Het is cruciaal te begrijpen dat dit systeem niet bestaat in Nederland. Er is geen Nederlands equivalent van een FICO-, Experian-, of TransUnion-score die je moet halen. Verhuurders en bemiddelingsbureaus zullen niet vragen om een 'kredietscore-drempel' omdat het geen maatstaf is die ze gebruiken.
De Nederlandse aanpak voor financiële screening is anders. In plaats van te zoeken naar een positieve score die je in de loop der tijd hebt opgebouwd, kijkt het systeem primair naar negatieve registraties. De belangrijkste instelling hiervoor is de Bureau Krediet Registratie (BKR). Het BKR houdt een register bij van de meeste leningen en schulden in Nederland, zoals hypotheken, persoonlijke leningen en creditcardschulden. Een BKR-check (BKR-toets) zal geen score opleveren. Het laat gewoon zien of je geregistreerde schulden hebt en, het belangrijkste, of je problemen hebt gehad met betalingen (negatieve registratie), zoals het niet betalen van een lening.
Wat verhuurders in plaats daarvan controleren
Aangezien er geen kredietscore is, richten verhuurders hun financiële achtergrondonderzoek op twee andere pijlers: inkomensstabiliteit en schuldhistorie.
- Inkomensstabiliteit: Dit is veruit de belangrijkste factor. Verhuurders willen een stabiele, voldoende en betrouwbare inkomstenbron zien. Daarom hechten ze veel nadruk aan het verkrijgen van een onbepaalde arbeidsovereenkomst, recente loonstroken en het voldoen aan de minimuminkomensvereiste. Dit wordt gezien als de beste voorspeller van je vermogen om de huur te betalen.
- Schuldhistorie (De BKR-check): Hoewel niet altijd uitgevoerd, kunnen sommige strengere instanties of institutionele verhuurders een BKR-check uitvoeren. Ze kijken niet of je een studielening of een hypotheek hebt. Ze zoeken naar rode vlaggen—specifiek een geschiedenis van het niet betalen van schulden. Een negatieve BKR-registratie kan een aanzienlijk obstakel vormen bij het huren, omdat het direct indruist tegen het imago van een betrouwbare betaler.
Dus, hoewel je je geen zorgen hoeft te maken over het opbouwen van een 'kredietscore' in Nederland, moet je wel zorgvuldig omgaan met het beheren van eventuele schulden die je hebt. Voor de meeste aanvragers ligt de primaire focus echter op het voorbereiden van onberispelijke documentatie om je inkomen en arbeidsstatus te bewijzen.
