Het Zwarte Gat van Financiële Gegevens
Een internationale kredietgeschiedenis is het financiële dossier van een persoon uit zijn thuisland of een ander land waar hij heeft gewoond. Het laat zien hoe verantwoord hij is geweest bij het beheren van kredietkaarten, leningen en andere financiële verplichtingen. In veel landen, zoals de VS, het VK of Duitsland, is een sterke kredietscore een cruciaal bezit, gebruikt om toegang te krijgen tot alles van hypotheken tot mobiele telefooncontracten. Echter, bij verhuizing naar Nederland worden de meeste expats geconfronteerd met een kille en frustrerende realiteit: hun uitstekende kredietgeschiedenis, zorgvuldig opgebouwd over vele jaren, is in feite waardeloos. Er bestaat geen wereldwijd, onderling verbonden kredietinformatiesysteem. Het Nederlandse BKR (Bureau Krediet Registratie) communiceert niet met Experian, Equifax of Schufa. Voor een Nederlandse verhuurder of kredietbureau is een nieuwkomer met een perfecte kredietscore uit het buitenland een 'ghost'—ze hebben geen lokaal dossier, en dus zijn ze vanuit het data-oogpunt een volslagen onbekende.
Dit 'zwarte gat' van financiële gegevens is een groot nadeel voor internationale aanvragers op de huurmarkt. Verhuurders en makelaars in Nederland vertrouwen sterk op binnenlandse gegevens en gestandaardiseerde controles om risico's te beoordelen. Ze kunnen een BKR-check uitvoeren bij een Nederlandse kandidaat om te zien of zij een geschiedenis van wanbetaling hebben. Zij kunnen dit niet doen voor een expat. Deze informatieasymmetrie betekent dat de verhuurder een hoger risico inschat bij het omgaan met een internationale huurder, zelfs als die huurder een vlekkeloos financieel dossier heeft in zijn thuisland.
Het nadeel overwinnen
Aangezien uw officiële kredietgeschiedenis niet met u meereist, moet u andere manieren vinden om uw financiële betrouwbaarheid aan te tonen. Dit is de reden waarom verhuurders vaak veel strenger zijn met de documentatie die zij van expats eisen. Zij proberen het gebrek aan een verifieerbare kredietgeschiedenis te compenseren met een groter volume aan ander bewijs. Daarom kunnen zij erop aandringen:
- Een hogere borg (hoewel de regelgeving hierop aangescherpt wordt).
- Een
guarantor gevestigd in Nederland.
- Een
bank reference letter, ook al is de praktische waarde ervan beperkt.
- Een uitzonderlijk sterke
werkgeversverklaring.
Sommige internationale kredietrapportagebureaus beginnen diensten aan te bieden die kredietgeschiedenissen uit één land naar het andere 'vertalen', maar deze worden nog niet op grote schaal gebruikt of geaccepteerd door Nederlandse verhuurders. Een sceptische maar realistische expat moet begrijpen dat vanuit het oogpunt van de verhuurder zij een riskantere propositie vormen dan een lokale kandidaat met een lang, traceerbaar Nederlands financieel verleden. De beste strategie is deze scepsis te anticiperen en een overweldigend sterk aanvraagdossier te bouwen met elk mogelijk stuk ondersteunende documentatie om het inherente informatie-tekort tegen te gaan.
