Bewijs van uw financiële betrouwbaarheid
Een bank reference letter is een formele brief uitgegeven door de bank van een huurder, bedoeld om een verhuurder een extra zekerheid te bieden over de financiële betrouwbaarheid van de aanvrager. Dit is geen standaardvereiste in de meeste huurtoepassingen maar kan in specifieke omstandigheden worden gevraagd, bijvoorbeeld als de aanvrager zelfstandig ondernemer is en geen regelmatige loonstroken heeft, als ze internationaal student zonder Nederlandse kredietgeschiedenis zijn, of als ze een bijzonder luxe woning huren. De brief is in wezen een verklaring van goed karakter van een financiële instelling. Gewoonlijk zal de brief vrij generiek zijn. Het zal bevestigen dat de persoon sinds een bepaalde datum klant is bij de bank, dat de rekening 'op een bevredigende manier beheerd' is, en soms een brede, niet-specifieke indicatie geven van het gemiddelde saldo op de rekening zonder exacte cijfers bekend te maken.
Het doel van deze brief is om financiële stabiliteit en een geschiedenis van verantwoord rekeningbeheer aan te tonen. Voor een verhuurder dient het als een proxy voor een kredietcontrole, vooral voor individuen bij wie een standaard Nederlandse kredietcontrole weinig informatie zou opleveren. Het suggereert dat de aanvrager niet alleen vandaag solvabel is, maar ook een staat van financiële organisatie en betrouwbaarheid heeft, waardoor zij minder geneigd zijn om huurbetalingen te missen.
Een subjectief en vaak zinloos document
Hoewel het indrukwekkend kan klinken, is de praktische waarde van een bank reference letter sterk betwijfeld, en huurders moeten sceptisch zijn ten opzichte van verhuurders die er buitensporig veel gewicht aan toekennen. Banken zijn berucht om voorzichtig te zijn wat ze op schrift zetten. Ze zullen niet garanderen dat je de huur kunt betalen, noch zullen ze gedetailleerde financiële informatie bekendmaken vanwege strikte privacyregels. De resulterende brief is vaak zo gevuld met voorzichtige, niet-committerende taal dat het zeer weinig concrete informatie oplevert. Een verklaring dat een rekening 'op een bevredigende manier beheerd' is, kan van alles betekenen, van het handhaven van een hoog saldo tot simpelweg niet rood staan. De brieven zijn vaak op sjablonen gebaseerde en missen elke echte persoonlijke beoordeling.
Bovendien kan het verkrijgen van zo'n brief bureaucratisch gedoe zijn. Banken kunnen een vergoeding rekenen voor deze dienst, en de aanvraag kan meerdere dagen of zelfs weken in beslag nemen om te verwerken, wat een aanzienlijk nadeel is in een snel bewegende huurmarkt. Een verhuurder die erop staat een bank reference letter naast een standaard inkomensbewijs zoals een arbeidscontract en loonstroken te ontvangen, kan te bureaucratisch zijn of niet bekend met effectievere en gestandaardiseerde methoden van huurdersscreening. Hoewel het in uitzonderlijke gevallen een bruikbaar aanvullend document kan zijn, is het over het algemeen een zwak en subjectief bewijs in vergelijking met de concretere gegevens die worden geleverd door een werkgeversverklaring (employer statement) of een formele kredietcheck.
