Pourquoi les millennials néerlandais peinent à obtenir des emplois permanents et des logements abordables

Pourquoi les millennials néerlandais peinent à obtenir des emplois permanents et des logements abordables

Les millennials néerlandais — âgés de 18 à 35 ans — éprouvent de plus en plus de difficultés à devenir financièrement indépendants, à obtenir un emploi permanent et à acheter leur premier logement. Un rapport récent du Conseil économique et social (SER) souligne comment les évolutions économiques, l’augmentation de la dette étudiante et le durcissement du marché immobilier contraignent les jeunes à retarder des étapes telles que quitter le domicile familial, acheter un bien immobilier et fonder une famille. Dans cet article, nous examinons les principaux défis, analysons les propositions du gouvernement et présentons des conseils pratiques pour les jeunes locataires et les primo-accédants.

Emploi flexible et contrats permanents retardés

L’une des principales conclusions du rapport de la SER est que les millennials entrent souvent sur le marché du travail avec des contrats flexibles — contrats temporaires, contrats zéro heure ou accords de travail indépendant — plutôt qu’avec des postes permanents sécurisés. En moyenne, les travailleurs néerlandais obtiennent désormais leur premier contrat permanent à 27 ans, soit trois ans plus tard qu’il y a dix ans. Ce retard a plusieurs conséquences :

• Une stabilité des revenus moindre : sans contrat permanent, les banques et les prêteurs hypothécaires peuvent hésiter à approuver un prêt immobilier.
• Une constitution de droits à la retraite réduite : les travailleurs en contrat à durée déterminée et les travailleurs occasionnels accumulent des droits à la retraite plus lentement, ce qui affecte leur sécurité financière à long terme.
• Un stress psychologique : l’incertitude liée au renouvellement des contrats peut peser lourdement sur la santé mentale et la planification de la vie.

L’évolution vers un marché du travail plus flexible reflète des tendances européennes plus larges, mais elle a un effet particulièrement marqué aux Pays-Bas. Si la flexibilité peut convenir à certains parcours professionnels, les personnes qui souhaitent acheter un logement ou fonder une famille ont souvent besoin de davantage de certitude.

Prêts étudiants et obstacles à l’obtention d’un prêt immobilier

Les diplômés néerlandais ont fréquemment des prêts étudiants issus du système soutenu par l’État et géré par le DUO. Bien que les taux d’intérêt soient relativement faibles, le solde de la dette peut entraver l’accès à un prêt immobilier. Les principaux éléments à retenir sont les suivants :

• Ratio dette-revenu : les prêteurs appliquent des tests de résistance fondés sur les remboursements mensuels des prêts, ce qui réduit le montant du prêt immobilier que vous pouvez emprunter.
• Plafonds de remboursement : les diplômés remboursent un pourcentage fixe de leurs revenus sur 35 ans, mais les soldes élevés sont tout de même pris en compte dans l’évaluation de leur capacité financière.

Par conséquent, de nombreux jeunes actifs restent locataires jusqu’à la trentaine bien avancée. Sans patrimoine immobilier, ils peuvent se retrouver enfermés dans le marché locatif libre, où les loyers dépassent souvent 1 000 € par mois dans les grandes villes comme Amsterdam, Rotterdam et Utrecht.

Logements détenus par des investisseurs et pression sur les loyers

La pénurie de logements aux Pays-Bas est aggravée par des investisseurs privés et institutionnels qui achètent des biens immobiliers. L’année dernière, 25 % des logements vendus ont été acquis par des primo-accédants occupants, contre 47 % en 2014. Les investisseurs transforment généralement ces logements en locations du secteur libre, avec des loyers du marché dépassant les moyens de nombreux jeunes. Cette tendance a deux conséquences majeures :

1. Une réduction de l’offre de logements abordables à l’achat.
2. Une hausse des loyers dans le secteur libre, ce qui consacre une part plus importante des revenus aux dépenses de logement.

Les jeunes locataires se tournent souvent vers les bailleurs sociaux — appelés woningcorporaties (sociétés de logement social) — mais les listes d’attente sont longues et les critères d’éligibilité varient selon la gemeente (municipalité). Ceux qui ne sont pas éligibles au logement social dépendent du marché privé ou de solutions de logement partagé.

Initiatives gouvernementales et proposition d’un test générationnel

La présidente de la SER, Mariette Hamer, estime que les décisions politiques doivent tenir compte de leur impact à long terme sur les jeunes. Elle propose un test générationnel — un outil d’évaluation destiné à déterminer comment les nouvelles lois affectent les différents groupes d’âge. Par exemple, les changements apportés au système de prêts étudiants devraient être évalués non seulement en fonction de leur impact sur les budgets de l’éducation, mais aussi de leurs effets sur les perspectives d’emploi, la santé mentale et les possibilités de logement des jeunes.

Luce van Kempen, de la plateforme jeunesse de la SER, avertit qu’en l’absence de mesures ciblées, certains millennials risquent d’être définitivement exclus de l’accession à la propriété et de l’indépendance financière. Les principales recommandations politiques comprennent :

• Inciter les employeurs à proposer plus tôt des contrats permanents.
• Réformer l’évaluation des prêts étudiants dans le calcul des prêts immobiliers afin de mieux l’aligner sur les capacités réelles de remboursement.
• Accroître le parc de logements sociaux et renforcer la réglementation concernant les achats effectués par des investisseurs dans les quartiers destinés aux primo-accédants.

Conseils pratiques pour les futurs propriétaires et les locataires

Même si les changements politiques peuvent prendre du temps, les millennials néerlandais peuvent prendre dès aujourd’hui des mesures proactives :

1. Vérifiez votre éligibilité à la huurtoeslag : la huurtoeslag (allocation logement) peut réduire considérablement les coûts locatifs pour les personnes disposant de revenus modestes. Utilisez le calculateur du Belastingdienst pour vérifier si vous y avez droit.
2. Inscrivez-vous tôt auprès des woningcorporaties : même si vous n’êtes pas immédiatement éligible, figurer sur plusieurs listes d’attente dans différentes gemeenten peut améliorer vos chances.
3. Constituez un historique clair de vos revenus : conservez les justificatifs de vos contrats indépendants et temporaires afin de démontrer la régularité de vos revenus aux prêteurs.
4. Envisagez les dispositifs d’accession partagée : certaines municipalités proposent des modèles permettant d’acheter une part de la valeur du logement, ce qui réduit les coûts initiaux.
5. Constituez une réserve financière : les prêteurs apprécient les économies permettant de couvrir 3 à 6 mois de remboursements hypothécaires en cas de fluctuation des revenus.

Conclusion

Les millennials néerlandais font face à une combinaison particulièrement difficile de contrats permanents retardés, de dettes étudiantes persistantes et d’un marché immobilier extrêmement concurrentiel. Le test générationnel proposé par la SER vise à mettre les difficultés des jeunes adultes au centre des débats politiques, mais en attendant, des stratégies pratiques — comme le recours à la huurtoeslag et l’inscription auprès des woningcorporaties — peuvent contribuer à combler l’écart.

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