AML (anti-witwassen van geld) Controle

Voorkoming van illegale fondsenstroom

AML staat voor anti-witwassen van geld. AML-controles zijn een reeks procedures die gereguleerde entiteiten, waaronder makelaars in onroerend goed, wettelijk verplicht zijn uit te voeren om te voorkomen dat criminele winsten via hun bedrijfsvoering worden gelegaliseerd. In de context van onroerend goed ligt de focus voornamelijk op verkoop van onroerend goed, waar grote sommen geld van hand tot hand gaan. Een makelaar bij een verkooptransactie is verplicht om elke ongewone of verdachte transactie te melden, zoals een koper die probeert een groot deel van de aankoopprijs contant te betalen of uit een onduidelijke bron.

Een verhuurderprobleem, een huurderlast

Hoewel AML-regelgeving gericht is op verkoop, kan een overijverige makelaar of een grote institutionele verhuurder onterecht een vergelijkbare screening toepassen op huurtransacties met een hoge waarde. Dit geldt met name voor onroerend goed in het exclusieve segment (bijv. huren van €10.000+ per maand), waar de jaarlijkse huur een aanzienlijk bedrag kan vertegenwoordigen. Een huurder in dit segment kan onderworpen zijn aan vragen of controles over de herkomst van hun vermogen voor het betalen van de hoge borgsom of meerdere maanden huur vooruit. Vanuit het perspectief van een huurder is dit een aanzienlijke inbreuk. Het risico op witwassen van geld bij een standaard huurtransactie (waarbij de huur maandelijks wordt betaald vanaf een reguliere bankrekening) is extreem laag. De toepassing van AML-achtige screening bij een huurder is vaak een geval van het vastgoedbedrijf dat een botte, uniforme nalevingsbeleid hanteert. Het verschuift hun regeldruk naar de huurder door indringende en juridisch twijfelachtige eisen die ver buiten wat nodig is om een normale huurovereenkomst vast te stellen gaan.