Vérifications anti-blanchiment (Wwft)

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Lectures complémentaires

Ajustement culturel

L'ajustement culturel est le processus psychologique d'adaptation à une nouvelle culture, souvent caractérisé par des phases distinctes allant d'une période de "lune de miel" à une éventuelle intégration.

Considérations pour les expatriés

Frais de mise en service des services publics

Les entreprises de services publics facturent rarement des frais de mise en service, et tout 'frais de mise en service des services publics' exigé par un propriétaire ou un agent est probablement un coût administratif illégal.

Coûts de location

Exigence de revenus

Le revenu mensuel brut minimum qu'un locataire potentiel doit gagner pour être pris en considération pour une propriété à louer, un outil de sélection primaire et souvent rigide utilisé par les propriétaires.

Processus de candidature

Allocation de loyer

La principale aide nationale aux Pays-Bas, une contribution mensuelle du gouvernement pour aider les locataires ayant des revenus plus modestes à payer leurs frais de logement.

Subventions et allocations

Aide au logement d'urgence et aux impayés de loyer

Aide financière et conseils fournis par les municipalités pour aider les locataires en crise aiguë, principalement destinés à prévenir l'expulsion et l'itinérance due aux arriérés de loyer.

Subventions et allocations

Logement coopératif

Un modèle de logement où les habitants possèdent et gèrent collectivement leurs logements, un secteur de niche aux Pays-Bas qui bénéficie d'un certain soutien gouvernemental pour sa création.

Système de logement néerlandais

Pourquoi votre agent immobilier pose-t-il autant de questions

Si vous êtes en train de louer un bien et que vous estimez que l'agent immobilier (makelaar) pose des questions d'une portée inhabituellement intrusive sur vos finances, cela peut ne pas être de la simple curiosité. Les agents immobiliers aux Pays-Bas sont désignés comme des 'gardiens' dans le cadre de la Loi relative à la prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme - Wwft). Cette loi les oblige à empêcher activement que le marché immobilier soit utilisé pour blanchir des fonds illicites. Cela signifie qu'ils sont légalement tenus de réaliser une diligence raisonnable des clients, ce qui peut sembler intrusif pour un locataire potentiel mais fait partie obligatoire de leur travail. Le non-respect peut entraîner d'énormes amendes pour l'agent ou même des poursuites pénales.

Cette obligation légale les force à marcher sur une corde raide. D'une part, ils veulent offrir un service fluide et convivial à leur client (le propriétaire) et au client (le locataire). D'autre part, ils ont la responsabilité légale d'enquêter et de signaler les activités suspectes aux autorités. Cela peut conduire à des situations délicates où ils doivent demander des documents qui sortent du cadre d'une vérification de référence standard, en particulier dans les transactions qui dévient de la norme.

Signaux d'alerte et transactions inhabituelles

La Wwft exige que les agents évaluent le profil de risque de chaque transaction. Bien qu'une location standard à un locataire ayant un emploi local vérifiable soit à faible risque, certains facteurs peuvent déclencher une enquête plus approfondie. Ces « alertes » pourraient inclure :

L'envie de payer un dépôt important ou plusieurs mois de loyer en espèces.

Structures de location complexes ou opaques impliquant des sociétés offshore ou des trusts.

Une réticence à fournir des documents d'identification standard.

La location d'un bien de grande valeur où le loyer semble disproportionné par rapport à l'occupation ou au profil connu du locataire.

Si la transaction est jugée à haut risque, l'agent est obligé de mener une enquête plus approfondie, qui peut inclure la demande de preuves de origine des fonds. Ils ont l'obligation légale de signaler toute transaction qu'ils jugent suspecte à l'Unité néerlandaise d'information financière (FIU-Nederland), souvent sans en informer le client ou le locataire.