Vérification AML (Lutte contre le blanchiment d'argent)

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Lectures complémentaires

Ajustement culturel

L'ajustement culturel est le processus psychologique d'adaptation à une nouvelle culture, souvent caractérisé par des phases distinctes allant d'une période de "lune de miel" à une éventuelle intégration.

Considérations pour les expatriés

Frais de mise en service des services publics

Les entreprises de services publics facturent rarement des frais de mise en service, et tout 'frais de mise en service des services publics' exigé par un propriétaire ou un agent est probablement un coût administratif illégal.

Coûts de location

Exigence de revenus

Le revenu mensuel brut minimum qu'un locataire potentiel doit gagner pour être pris en considération pour une propriété à louer, un outil de sélection primaire et souvent rigide utilisé par les propriétaires.

Processus de candidature

Allocation de loyer

La principale aide nationale aux Pays-Bas, une contribution mensuelle du gouvernement pour aider les locataires ayant des revenus plus modestes à payer leurs frais de logement.

Subventions et allocations

Aide au logement d'urgence et aux impayés de loyer

Aide financière et conseils fournis par les municipalités pour aider les locataires en crise aiguë, principalement destinés à prévenir l'expulsion et l'itinérance due aux arriérés de loyer.

Subventions et allocations

Logement coopératif

Un modèle de logement où les habitants possèdent et gèrent collectivement leurs logements, un secteur de niche aux Pays-Bas qui bénéficie d'un certain soutien gouvernemental pour sa création.

Système de logement néerlandais

Prévenir le flux de fonds illicites

AML signifie Lutte contre le blanchiment d'argent. Les contrôles AML sont un ensemble de procédures que les entités réglementées, y compris les agents immobiliers, sont légalement tenues d'exécuter afin d'aider à empêcher que des produits criminels ne soient légitimés par leur activité. Dans le contexte immobilier, cela se concentre principalement sur les ventes de biens, où des sommes importantes d'argent changent de mains. Un agent dans une transaction de vente est tenu de signaler toute transaction inhabituelle ou suspecte, telle qu'un acheteur tentant de payer une grande partie du prix d'achat en espèces ou provenant d'une source obscure.

Le problème d'un bailleur, le fardeau d'un locataire

Alors que les régulations AML visent les ventes, un agent immobilier trop zélé ou un grand bailleur institutionnel peut étendre de manière inappropriée une surveillance similaire aux transactions locatives de valeur élevé. Cela est particulièrement vrai pour les propriétés dans le segment exclusif (par exemple, des loyers de 10 000 € ou plus par mois), où le loyer annuel peut représenter une somme considérable d'argent. Un locataire dans ce segment pourrait être soumis à des questions ou vérifications concernant la source de ses fonds pour payer le dépôt important ou plusieurs mois de loyer à l'avance. Du point de vue d'un locataire, c'est une ingérence importante. Le risque de blanchiment d'argent dans une transaction locative standard (où le loyer est payé mensuellement depuis un compte bancaire régulier) est extrêmement faible. L'application d'une vérification de type AML à un locataire est souvent le résultat d'une politique de conformité universelle et peu adaptée qui est appliquée par l'agence immobilière. Cela transfère leur fardeau réglementaire au locataire à travers des exigences intrusives et juridiquement contestables qui vont bien au-delà de ce qui est nécessaire pour établir une location normale.