Attestation de votre caractère financier
Une bank reference letter est une lettre formelle émise par la banque d'un locataire, destinée à fournir au bailleur une couche supplémentaire d'assurance concernant la fiabilité financière du candidat. Cela n'est pas une exigence standard dans la plupart des demandes de location mais peut être demandé dans des circonstances spécifiques, par exemple si le candidat est travailleur indépendant et n'a pas de fiches de paie régulières, s'il est étudiant international sans historique de crédit néerlandais, ou s'il loue un bien immobilier particulièrement haut de gamme. La lettre est essentiellement une déclaration de bon caractère d'une institution financière. Généralement, la lettre sera assez générique. Elle confirmera que la personne est cliente de la banque depuis une certaine date, que le compte a été 'géré de manière satisfaisante', et peut parfois donner une indication générale et non spécifique du solde moyen conservé sur le compte sans révéler de chiffres exacts.
Le but de cette lettre est de démontrer la stabilité financière et un historique de gestion de compte responsable. Pour un bailleur, elle sert de proxy pour une vérification de crédit, en particulier pour les personnes sur lesquelles une vérification de crédit néerlandaise standard ne donnerait que peu d'informations. Elle suggère que le candidat n'est pas seulement solvable aujourd'hui, mais qu'il a un bilan d'être financièrement organisé et fiable, ce qui le rend moins susceptible de faire défaut sur les paiements de loyer.
Document subjectif et souvent inutile
Bien que cela puisse sembler impressionnant, la valeur pratique d'une bank reference letter est très discutable, et les locataires devraient se méfier des bailleurs qui accordent un poids excessif à celle-ci. Les banques sont notoirement prudentes dans ce qu'elles mettent par écrit. Elles ne garantissent pas votre capacité à payer le loyer, et elles ne divulguent pas d'informations financières détaillées en raison des réglementations strictes sur la confidentialité. La lettre obtenue est souvent remplie d'un langage prudent et peu engageant, ce qui ne fournit que très peu d'informations concrètes. Une déclaration selon laquelle un compte a été 'géré de manière satisfaisante' pourrait signifier n'importe quoi, allant du maintien d'un solde élevé au fait de ne pas être à découvert. Ces lettres sont souvent basées sur des gabarits et manquent de toute évaluation personnelle réelle.
De plus, l'obtention d'une telle lettre peut être une corvée bureaucratique. Les banques peuvent facturer des frais pour le service, et la demande peut prendre plusieurs jours voire des semaines à traiter, ce qui constitue un inconvénient important dans un marché locatif en mouvement rapide. Un bailleur qui insiste sur une lettre de référence bancaire en plus des justificatifs de revenu standard tels qu'un contrat de travail et des fiches de paie peut être trop bureaucratique ou peu familier avec des méthodes de sélection des locataires plus efficaces et normalisées. Bien qu'il puisse être un document complémentaire utile dans des cas particuliers, c'est généralement une forme de preuve faible et subjective par rapport à des données plus concrètes fournies par une attestation de l'employeur ou une vérification de crédit formelle.
