Le trou noir des données financières
Un historique de crédit international est le dossier financier d'une personne provenant de son pays d'origine ou de tout autre pays où elle a vécu. Cela montre comment ils ont géré de manière responsable les cartes de crédit, les prêts et d'autres obligations financières. Dans de nombreux pays, comme les États-Unis, le Royaume-Uni ou l'Allemagne, une bonne cote de crédit est un atout vital, utilisée pour accéder à tout, des hypothèques aux contrats de téléphonie mobile. Cependant, après avoir déménagé aux Pays-Bas, la plupart des expatriés sont confrontés à une réalité noire et frustrante: leur excellent historique de crédit, méticuleusement construit pendant de nombreuses années, est effectivement sans valeur. Il n'existe pas de système mondial et interconnecté de reporting de crédit. Le BKR néerlandais (Bureau Krediet Registratie) ne communique pas avec Experian, Equifax ou Schufa. Pour un propriétaire néerlandais ou une agence de crédit, un nouvel arrivant avec un score de crédit parfait obtenu à l'étranger est un 'fantôme' — ils n'ont aucun dossier local et, par conséquent, d'un point de vue des données, ils sont une inconnue totale.
Ce 'trou noir' des données financières est un inconvénient majeur pour les demandeurs internationaux sur le marché locatif. Les propriétaires et les agents immobiliers aux Pays-Bas s'appuient fortement sur les données domestiques et les vérifications standardisées pour évaluer le risque. Ils peuvent effectuer une vérification BKR sur un candidat néerlandais pour voir s'il a un historique de défaut. Ils ne peuvent pas faire cela pour un expatrié. Cette asymétrie d'informations signifie que le propriétaire perçoit un niveau de risque plus élevé lorsqu'il traite avec un locataire international, même si ce locataire a un dossier financier irréprochable dans son pays d'origine.
Surmonter l'inconvénient
Puisque votre historique de crédit officiel ne vous suit pas, vous devez trouver d'autres moyens de prouver votre fiabilité financière. C'est pourquoi les propriétaires sont souvent beaucoup plus stricts sur les documents qu'ils exigent des expatriés. Ils essaient de compenser le manque d'un historique de crédit vérifiable par un volume plus élevé d'autres preuves. C'est pourquoi ils peuvent insister sur :
- Un dépôt de garantie plus élevé (bien que les régulations se resserrent sur ce point).
- Une
guarantor basé aux Pays-Bas.
- Une
bank reference letter, même si sa valeur pratique est limitée.
- Une extrêmement forte
werkgeversverklaring (déclaration de l'employeur).
Certaines agences internationales de reporting de crédit commencent à offrir des services qui « traduisent » les historiques de crédit d'un pays à l'autre, mais ils ne sont pas encore largement utilisés ou acceptés par les propriétaires néerlandais. Un expatrié sceptique mais réaliste doit comprendre que du point de vue du propriétaire, ils représentent une proposition plus risquée qu'un candidat local ayant une longue histoire financière néerlandaise traçable. La meilleure stratégie est d'anticiper ce scepticisme et de constituer un dossier de candidature extrêmement solide avec chaque pièce possible de documentation à apporter pour contrer le déficit d'informations inhérent.
