Record de demandes de prêts hypothécaires pour les acheteurs de maisons néerlandais en mai 2025
En mai 2025, les demandes de prêts hypothécaires pour l'achat de maisons aux Pays-Bas ont atteint un niveau record, stimulées par la baisse des taux d'intérêt et la hausse des valeurs immobilières.
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Record de demandes de prêts hypothécaires pour les acheteurs de maisons néerlandais en mai 2025
Le marché immobilier néerlandais a atteint un jalon en mai 2025, avec des demandes de prêts hypothécaires pour l'achat de maisons qui ont grimpé à 30 525 — un nouveau record pour le cinquième mois de l'année. Selon le Mortgage Data Network (HDN), le nombre total de demandes de prêts hypothécaires en mai a atteint 48 928, dont 62,3 % destinés à l'achat d'un bien immobilier et 37,7 % pour le refinancement ou le renforcement d'un prêt existant.1 Cette augmentation souligne l'empressement des acheteurs à verrouiller des taux favorables avant des hausses anticipées et met en lumière les changements continus tant dans la demande du marché que dans l'offre de logements.
Pourquoi mai 2025 a vu une augmentation des demandes de prêts hypothécaires
Au début de 2025, de nombreux futurs propriétaires ont suivi de près les tendances des taux d'intérêt. Après une période de baisse progressive, les taux hypothécaires ont chuté à des niveaux rendant l'emprunt plus attractif. Avec des prévisions de nouvelles hausses à l'horizon, notamment après la hausse la plus forte en 18 mois plus tôt cette année, les acheteurs ont agi rapidement pour sécuriser leur financement. Ce sentiment d'urgence était particulièrement marqué chez les primo-accédants, qui font face à une concurrence croissante et à la hausse des prix de l'immobilier dans de nombreuses régions des Pays-Bas.
Comparaison de la croissance d'une année sur l'autre
Le nombre de demandes de prêts hypothécaires pour l'achat de maisons a augmenté de 27 % par rapport à mai 2024, indiquant clairement un regain de dynamisme à l'achat. Les statistiques clés pour mai 2025 incluent :
• Total des demandes de prêts hypothécaires enregistrées par HDN : 48 928
• Demandes pour achats de maisons : 30 525 (en hausse de 27 % sur un an)
• Demandes pour refinancement ou renforcement : 18 403
Cette croissance annuelle reflète non seulement l'entrée de nouveaux acteurs sur le marché, mais aussi la confiance dans l'investissement à long terme dans la propriété, malgré les incertitudes économiques plus larges.
Constructions neuves vs maisons existantes
Malgré la hausse globale de la demande de prêts hypothécaires, les logements neufs ne représentaient que 6,5 % des demandes d'achat — soit seulement 3 178 prêts en mai. Cela représente une baisse de 11 % par rapport à mai 2024. Plusieurs facteurs expliquent le désintérêt des acheteurs pour les logements neufs :
Coûts de construction en hausse : L'augmentation des prix des matériaux et de la main-d'œuvre a fait grimper les prix demandés pour les nouveaux projets au-delà de nombreux budgets.
Délais de construction longs : Les listes d'attente et les délais de construction prolongés rendent les maisons existantes plus attractives pour ceux qui souhaitent déménager rapidement.
Préférences de localisation : Les maisons plus anciennes dans des quartiers établis bénéficient souvent d'une meilleure infrastructure, d'écoles et de liaisons de transport.
Cependant, avec les incitations gouvernementales offertes aux municipalités pour chaque logement abordable construit, l'équilibre pourrait pencher en faveur des nouveaux développements dans les années à venir.
Montants hypothécaires et valeurs immobilières en hausse
Parallèlement au volume des demandes, la taille moyenne des prêts pour les acheteurs a augmenté de 6,1 % sur un an pour atteindre 376 133 €. Par ailleurs, la valeur moyenne marchande des maisons financées par ces prêts a augmenté de 6,4 % pour atteindre 510 022 €. Ces chiffres illustrent comment l'inflation des prix et une concurrence accrue poussent les acheteurs à emprunter davantage :
Indicateur
Mai 2024
Mai 2025
Variation
Montant moyen du prêt hypothécaire
354 437 €
376 133 €
+6,1 %
Valeur moyenne de la propriété
479 020 €
510 022 €
+6,4 %
Des niveaux d'emprunt plus élevés soulèvent des questions sur l'accessibilité, surtout si les taux d'intérêt recommencent à augmenter. Les acheteurs doivent considérer attentivement les coûts à long terme et explorer des options telles que les périodes à taux fixe et les dispositifs de réduction d'intérêts hypothécaires.
Implications pour les locataires et les propriétaires
À mesure que davantage de ménages passent de la location à la propriété, le marché locatif pourrait connaître des changements dans l'offre et la demande :
Réduction du nombre de locataires : Les primo-accédants quittant le marché locatif pourraient réduire la concurrence pour les logements à louer.
Opportunités pour les investisseurs : Les propriétaires pourraient faire face à des coûts d'emprunt plus élevés, mais pourraient bénéficier de la conversion de propriétés en logements locatifs si l'achat ralentit.
Les locataires devraient surveiller les tendances locales — les zones à forte activité d'achat pourraient voir les loyers se stabiliser ou même diminuer, tandis que les régions avec moins de transactions pourraient maintenir une forte demande locative.
Mesures gouvernementales et voie vers un logement abordable
Le gouvernement néerlandais a reconnu la nécessité de renforcer l'offre de logements, en particulier pour les ménages à faibles revenus. Par le biais de subventions aux municipalités qui livrent des logements abordables, les autorités visent à atteindre des objectifs ambitieux de construction et à freiner la croissance des prix. De plus, des programmes comme le huurtoeslag (allocation de logement) continuent de soutenir les locataires éligibles, tandis que de nouveaux dispositifs sont en discussion pour aider les primo-accédants avec les acomptes.
Bien que ces mesures prennent du temps à se concrétiser, elles témoignent d'un engagement envers un marché équilibré où acheteurs et locataires peuvent trouver un logement adapté et abordable.
Perspectives pour le reste de 2025
Avec des demandes de prêts hypothécaires à des niveaux records et des initiatives gouvernementales en cours, le marché immobilier néerlandais se trouve à un moment charnière. Les facteurs clés à surveiller incluent :
Évolution des taux d'intérêt : Toute nouvelle hausse mettra à l'épreuve la résilience des acheteurs et pourrait freiner le volume des demandes.
Production de construction : Atteindre les objectifs de construction neuve sera crucial pour alléger les contraintes d'offre.
Conditions économiques : Les tendances de l'emploi et la croissance des salaires influenceront les budgets des ménages et leur capacité d'emprunt.
Les futurs propriétaires et investisseurs devraient rester informés, comparer les meilleures offres de prêts hypothécaires et considérer à la fois leurs besoins immédiats et leur santé financière à long terme.
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