Pourquoi 3,7 millions de résidents néerlandais peinent à épargner face à la hausse du coût de la vie

Une enquête récente menée par Panel Inzicht révèle que 3,7 millions d'adultes aux Pays-Bas — soit environ un quart — n'ont pas d'argent en fin de mois à mettre de côté. Bien que ce chiffre représente une amélioration par rapport aux 30 % d'il y a deux ans, la réalité reste dure : la hausse des coûts du logement, l'inflation sur les biens essentiels et les factures élevées compressent les budgets des ménages dans tout le pays.

Dans cet article, nous examinons les pressions financières auxquelles sont confrontés les locataires néerlandais, passons en revue les options d'aide gouvernementale et proposons des conseils pratiques pour reprendre le contrôle de vos finances et constituer ce fonds d'urgence essentiel.

La difficulté d'épargner aux Pays-Bas

Selon l'enquête menée auprès de 1 000 résidents, près d'un tiers des personnes interrogées déclarent épargner moins qu'il y a un an. Les principaux facteurs de stress comprennent :

• Coûts du logement : Les augmentations de loyers dans le secteur privé et chez les associations de logement municipales (woningcorporaties) continuent de dépasser la croissance des salaires.
• Inflation sur les biens essentiels : Les dépenses alimentaires et de transport ont augmenté de manière significative, laissant moins de marge de manœuvre dans les budgets mensuels.
• Factures de services publics : Les prix de l'énergie restent volatils, et de nombreux ménages craignent une facture de gaz ou d'électricité imprévue et élevée.

Malgré ces défis, environ 64 % des adultes estiment disposer d'économies suffisantes pour couvrir des coûts imprévus — un léger mieux par rapport à il y a deux ans. Des experts comme Arjan Vliegenthart, de l'agence d'information financière Nibud, attribuent cette modeste amélioration à la hausse des salaires et aux augmentations du salaire minimum en janvier et en juillet.

Principaux facteurs : coûts du logement et inflation

Hausse des loyers

Les loyers du secteur privé augmentent depuis des années, en particulier dans les grandes villes comme Amsterdam, Utrecht et Rotterdam. Même dans les petites villes, la demande dépasse souvent l'offre, ce qui fait monter les prix. Pour de nombreux locataires, le loyer représente désormais plus de 30 à 40 % de leur revenu net.

Inflation sur les dépenses quotidiennes

Les coûts de l'alimentation, des courses et des transports ont augmenté de 5 à 8 % rien que l'année dernière¹. Pour les ménages au budget serré, cela se traduit par des compromis quotidiens — remplacer la viande par des alternatives moins chères ou réduire les sorties sociales pour économiser sur les déplacements.

Énergie et services publics

Les factures d'énergie peuvent grimper sans préavis. Avec des possibilités limitées de changer de fournisseur à court terme, les locataires se retrouvent souvent coincés avec des tarifs élevés, surtout pendant les mois d'hiver.

Impact du marché locatif sur les budgets

Les jeunes adultes (18–34 ans) ressentent particulièrement cette pression. L'enquête montre que 42 % d'entre eux ne peuvent pas épargner pour un apport ou un fonds d'urgence, en invoquant :

• Les dettes étudiantes qui réduisent le revenu disponible.
• L'emploi précaire sans contrats permanents.
• Un marché locatif trop cher rendant l'accession à la propriété un rêve lointain.

La vulnérabilité financière de cette génération est accentuée par l'écart salarial entre les sexes. Plus d'hommes que de femmes ont déclaré une hausse de leurs revenus l'année dernière, tandis que les femmes ont plus souvent vu leurs gains stagner ou diminuer — ce qui souligne des défis d'équité plus larges sur le marché du travail.

Aides gouvernementales : Huurtoeslag et autres

Heureusement, il existe des mécanismes de soutien destinés à alléger le fardeau des locataires à faibles et moyens revenus :

Huurtoeslag (allocation logement)

Huurtoeslag est une aide mensuelle du gouvernement néerlandais destinée à aider les locataires à couvrir une partie de leur loyer. L'éligibilité dépend de votre revenu, du montant du loyer et de la composition du foyer. Vous pouvez vérifier votre éligibilité et faire une demande via le site officiel de la Belastingdienst.

Fonds d'aide municipaux

De nombreuses gemeenten (municipalités) gèrent des fonds d'aide locaux pour assister les résidents confrontés à des crises financières temporaires. Contactez le service social de votre commune pour connaître les subventions ou les versements ponctuels disponibles.

Conseil en matière de dettes (Schuldhulpverlening)

Si vous avez du mal à suivre vos factures, des conseillers en dettes certifiés peuvent vous aider à négocier avec les créanciers et à établir des plans de remboursement gérables. Ce service est souvent proposé gratuitement par votre gemeente.

Conseils pratiques pour le budget et la location

Tandis que les changements systémiques prendront du temps, vous pouvez prendre des mesures dès aujourd'hui pour améliorer votre situation :

1. Passez en revue votre contrat de location : Vérifiez les clauses qui pourraient permettre des gel des loyers ou limiter les augmentations. Certains contrats plus anciens contiennent des protections intégrées contre des hausses brutales.
2. Comparez les fournisseurs de services : Utilisez des sites de comparaison pour trouver des offres d'énergie ou d'internet moins chères. Même une petite économie mensuelle peut s'accumuler sur une année.
3. Envisagez la colocation : Partager le loyer et les charges avec des colocataires peut réduire les coûts de logement de 30 à 50 %. Cela permet aussi de vivre dans des quartiers plus centraux.
4. Mettez en place des économies automatiques : Même 10 € par mois transférés automatiquement sur un compte séparé créent une habitude et un coussin financier avec le temps.
5. Suivez vos dépenses quotidiennes : Des applications ou de simples tableaux peuvent révéler des dépenses cachées — comme des abonnements que vous utilisez rarement.
6. Explorez le logement social : Si vos revenus vous y donnent droit, postulez pour un logement via votre association locale de logement. Les listes d'attente peuvent être longues, mais le loyer est souvent nettement inférieur au marché privé.

Perspectives : droits des locataires et plaidoyer

Avec la formation d'un nouveau gouvernement, les droits des locataires et l'accessibilité au logement figurent en bonne place à l'ordre du jour. Les questions clés en discussion incluent :

• Des réglementations plus strictes sur les augmentations annuelles des loyers dans le secteur privé.
• Un investissement élargi dans le logement social pour réduire les délais d'attente.
• Une transparence accrue des tarifs des services publics pour protéger les consommateurs.

Rester informé et connecté aux associations de locataires peut vous aider à plaider pour de meilleures conditions et à partager des ressources avec d'autres locataires de votre région.

Constituer des économies tout en faisant face à des loyers élevés et à l'augmentation du coût de la vie peut sembler décourageant, mais des mesures pratiques et les aides disponibles peuvent faire une réelle différence. En tirant parti d'aides gouvernementales comme la huurtoeslag, en affinant votre budget et en explorant des options de location plus abordables, vous pouvez progresser vers un avenir financier plus sécurisé.

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Footnotes

1. Données du CBS sur l'inflation, 2023. ↩