Nouvelles hypothèques aux Pays-Bas en hausse de 22 % au 1er semestre 2025
Les acheteurs néerlandais ont contracté 207 000 hypothèques au premier semestre 2025, soit une hausse de 22 % sur un an, portant le volume total des prêts à 78,5 milliards €.
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Nouvelles hypothèques aux Pays-Bas en hausse de 22 % au 1er semestre 2025
Le marché immobilier néerlandais a connu une nette augmentation des emprunts au cours du premier semestre 2025. Selon le Registre foncier (Kadaster), les acheteurs de logements aux Pays-Bas ont contracté 207 000 nouvelles hypothèques — 22 % de plus qu'au 1er semestre 2024 — entraînant un volume total d'hypothèques de 78,5 milliards €, soit une hausse de 32 % en glissement annuel. Cette hausse reflète à la fois une demande soutenue et des pressions persistantes sur les prix dans un marché toujours confronté à une offre limitée.
Tendances des hypothèques au premier semestre 2025
Les données du Kadaster révèlent plusieurs points clés pour le 1er semestre 2025 :
Nombre d'hypothèques : 207 000 nouveaux prêts, en hausse de 22 %.
Volume total des prêts : 78,5 milliards €, en hausse de 32 %.
Montant moyen des hypothèques : 491 000 €, en hausse de 9 %.
Ces chiffres soulignent un environnement d'emprunt robuste, même si les taux d'intérêt restent plus élevés que les plus bas historiques des dernières années. Les acheteurs semblent confiants quant à l'obtention d'un financement malgré un resserrement des conditions de crédit.
Hausse des montants empruntés et des prix de l'immobilier
Le volume total des hypothèques a augmenté dans une proportion plus importante que le nombre de prêts, indiquant que les montants empruntés moyens ont fortement augmenté. Plusieurs facteurs contribuent à cette tendance :
Prix de l'immobilier plus élevés : Les prix des logements occupés par leur propriétaire ont augmenté de 9 % en juillet 2025 par rapport à juillet 2024, selon les Statistiques des Pays-Bas (CBS). Bien que le rythme de la hausse des prix commence à se stabiliser, il reste soutenu.
Ratios prêt-valeur plus élevés : Les acheteurs poussent leur budget à la limite, s'appuyant sur des ratios prêt-valeur (LTV) plus élevés pour couvrir les prix élevés.
Activité des investisseurs : Une partie des souscriptions hypothécaires est entraînée par des investisseurs et des achats pour louer, en particulier dans les centres urbains où les rendements locatifs restent attractifs.
Différences générationnelles dans l'endettement
Un schéma notable est que les acheteurs plus âgés ont tendance à emprunter moins par rapport au prix d'achat que les acheteurs plus jeunes. Les données du Kadaster mettent en évidence :
Les jeunes primo-accédants financent souvent près de 100 % de la valeur du bien, contraints par un apport limité.
Les acheteurs plus âgés et les accédants secondaires mobilisent l'équité de leurs logements précédents ou réduisent leur surface, ce qui diminue leurs besoins d'emprunt.
Cette division générationnelle est la plus marquée dans les tranches de prix supérieures (au-dessus de 500 000 €), où les propriétaires expérimentés peuvent puiser dans leurs économies ou les profits de ventes antérieures pour compléter leurs apports.
Contraintes d'offre et pressions sur les prix
Malgré une affluence de nouvelles mises en vente, l'offre reste tendue dans les régions clés. L'Association néerlandaise des agents immobiliers (NVM) a rapporté que le 2e trimestre 2025 a enregistré le plus grand nombre de logements à vendre depuis près de 20 ans. Cette hausse provient principalement de :
Ventes de logements locatifs : Les propriétaires bailleurs convertissent des logements locatifs en résidences principales, les changements législatifs et fiscaux rendant la location à long terme moins attractive.
Parc de logements vieillissant : De nombreux biens sont mis en vente car des propriétaires plus âgés réduisent leur surface ou s'installent à l'étranger.
Pourtant, la demande des jeunes professionnels, des expatriés et des familles en croissance continue de dépasser ces gains d'offre, surtout dans des villes prisées comme Amsterdam, Utrecht et La Haye.
Implications pour les locataires et les acheteurs potentiels
Pour les locataires, l'augmentation du parc de logements occupés par leurs propriétaires offre un soulagement potentiel à long terme. Cependant, la concurrence pour les logements locatifs abordables reste vive. Les acheteurs potentiels devraient envisager :
Obtenir une pré-approbation hypothécaire : Sécuriser les conditions de financement tôt pour renforcer leurs offres.
Explorer les régions moins chères : Les zones suburbaines et périphériques offrent souvent une décote par rapport aux centres-villes.
Prévoir des coûts supplémentaires : Les frais de transaction, les taxes et les éventuels travaux de rénovation augmentent le coût total.
Naviguer dans le paysage hypothécaire actuel
Avec un marché hypothécaire plus actif que jamais, les conseils d'experts peuvent faire la différence. Envisagez les étapes suivantes :
Faire appel à un conseiller en prêts hypothécaires : Il peut comparer les offres de plusieurs prêteurs et négocier de meilleurs taux.
Choisir le bon type de taux : Les prêts à taux fixe offrent une certitude, tandis que les taux variables peuvent être attractifs si vous anticipez des baisses de taux.
Surveiller les changements de politique : Restez attentif à la réglementation gouvernementale concernant l'allègement des intérêts hypothécaires et les taxes sur le logement.
Conclusion
La hausse de 22 % des nouvelles hypothèques au cours du premier semestre 2025 met en évidence un marché immobilier néerlandais résilient où les acheteurs persistent malgré des prix élevés et une réglementation en évolution. Bien que l'augmentation des mises en vente due aux conversions de logements locatifs offre un certain soulagement de l'offre, la demande reste soutenue à travers le pays.
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