Les demandes de prêt hypothécaire augmentent de 8 % en août aux Pays-Bas
Les demandes de prêt hypothécaire aux Pays-Bas ont augmenté de 8 % en août, stimulées par une hausse des prêts de refinancement et de rénovation. Nous examinons les implications de cette tendance pour le marché immobilier au sens large et pour les locataires.
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Les demandes de prêt hypothécaire augmentent de 8 % en août aux Pays-Bas
Les données récentes du Mortgage Data Network (HDN) montrent que les demandes de prêt hypothécaire aux Pays-Bas ont augmenté de 8 % en août par rapport au même mois de l'année précédente. Alors qu'environ 60 % de ces demandes ont été soumises pour des achats de logement, une hausse notable des prêts de refinancement et de rénovation se démarque. Dans cet article, nous examinons les chiffres clés, les moteurs sous-jacents et l'impact potentiel sur les acheteurs et les locataires du marché immobilier néerlandais.
Chiffres clés des prêts hypothécaires en août
Selon HDN, une plateforme qui traite presque toutes les demandes de prêt hypothécaire aux Pays-Bas, le nombre total de demandes en août a atteint 36 075. Les points saillants incluent :
8 % de croissance en glissement annuel : par rapport à août 2024, les demandes ont augmenté d'environ 2 700.
60 % pour les achats de logement : le montant moyen du prêt pour les nouveaux acheteurs était de €367,300, en hausse de 3 % par rapport à l'année précédente.
€506,500 valeur moyenne du bien : les logements se vendent désormais 4 % plus cher que l'août dernier, une légère baisse par rapport au pic record de juillet à €517,871.
Ces chiffres suggèrent que malgré des coûts d'emprunt plus élevés, les acheteurs potentiels restent actifs. Cependant, l'évolution la plus marquante est la hausse des prêts de refinancement et de rénovation.
Pourquoi les prêts de refinancement et de rénovation augmentent-ils ?
Les données de HDN indiquent que les demandes pour augmenter ou refinancer des prêts existants progressent plus rapidement que les prêts d'achat. Plusieurs facteurs contribuent à cette tendance :
Variations des taux d'intérêt : les propriétaires qui avaient verrouillé des taux plus élevés il y a deux à trois ans cherchent à refinancer alors que les coûts d'emprunt se stabilisent ou diminuent légèrement.
Incitations à la rénovation : de nombreux emprunteurs mobilisent leurs capitaux propres pour des travaux d'amélioration, des économies d'énergie (comme l'isolation ou les panneaux solaires) à la modernisation des cuisines et salles de bains. Les subventions de l'État néerlandais pour la durabilité et la montée attendue des normes de qualité du logement (social et privé) rendent le financement de la rénovation plus attractif.
Durées de prêt plus longues : certains emprunteurs choisissent d'allonger la durée de leur prêt pour réduire les mensualités, libérant ainsi des fonds pour d'autres dépenses dans un contexte d'inflation.
Ce glissement vers le refinancement et la rénovation montre que les propriétaires cherchent à améliorer l'accessibilité financière et l'efficacité énergétique — une tendance importante alors que les Pays-Bas s'efforcent d'atteindre leurs objectifs climatiques.
Implications pour le marché immobilier néerlandais
La croissance des demandes de prêt hypothécaire, en particulier pour les rénovations, a plusieurs effets secondaires :
Liquidité accrue du marché : une forte activité des acheteurs soutient un turnover sain, ce qui peut stabiliser les prix des logements dans les régions où la demande est élevée.
Augmentation de la demande locative : lorsque les propriétaires conservent des biens pour les rénover ou refinancer au lieu de vendre, l'offre de logements disponibles reste tendue. Cette dynamique peut pousser davantage d'acheteurs potentiels vers le marché locatif, intensifiant la concurrence pour les logements en location.
Parc de logements plus économe en énergie : les rénovations visent souvent la performance énergétique. À mesure que davantage de logements sont modernisés, les coûts d'exploitation globaux pourraient diminuer, ce qui profite tant aux propriétaires qu'aux futurs locataires si des logements à haute performance énergétique arrivent sur le marché locatif.
Les locataires devraient suivre ces évolutions de près. Des marchés de propriétaires-occupants tendus peuvent se répercuter sur les niveaux de loyers, en particulier dans des centres urbains comme Amsterdam, Rotterdam et Utrecht.
Ce que les locataires doivent savoir
Bien que ces tendances hypothécaires concernent principalement les acheteurs et les propriétaires, les locataires peuvent en tirer des enseignements utiles :
Risques de hausse des loyers : dans les zones où le turnover des logements occupés par leur propriétaire est faible, les propriétaires bailleurs peuvent faire face à des coûts de remplacement plus élevés et répercuter cela par des loyers plus élevés.
Opportunités lors de projets de rénovation : certains propriétaires recherchent des locataires à court terme pendant la réalisation de travaux importants. Cela peut être une occasion de décrocher une location temporaire dans un quartier recherché à un tarif compétitif.
Améliorations de la classe énergétique : si votre logement locatif est rénové, vous pourriez bénéficier de factures de services publics plus basses. Selon la législation néerlandaise, les propriétaires doivent maintenir une étiquette énergétique minimale (souvent A ou B pour les rénovations récentes) s'ils demandent des subventions gouvernementales.
Se tenir informé de l'activité locale en matière d'hypothèques et de rénovation — via les sites municipaux ou les portails de données officiels — peut aider les locataires à anticiper les évolutions du marché.
Perspectives pour la fin 2025
Avec la Banque centrale européenne signalant une approche prudente concernant les baisses de taux, les taux hypothécaires devraient rester relativement stables jusqu'à la fin de l'année. Cet environnement favorise à la fois le refinancement et une activité d'achat modérée :
Coûts d'emprunt stables incitent davantage de propriétaires à refinancer leurs prêts existants ou à investir dans des rénovations.
Croissance modérée des prix probable, la contrainte d'offre persistant mais la confiance des acheteurs restant tempérée par les conditions économiques générales.
Renforcement du parc locatif possible à mesure que des logements rénovés arrivent sur le marché, notamment dans les villes de taille moyenne et les zones suburbaines.
Ces évolutions soulignent l'interdépendance des marchés de l'achat et de la location. À mesure que la dynamique des prêts hypothécaires évolue, tant les futurs propriétaires que les locataires peuvent adapter leurs stratégies pour obtenir les meilleures conditions possibles.
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