Meer starters sluiten hypotheken af ondanks recordhoge huizenprijzen

Meer starters sluiten hypotheken af ondanks recordhoge huizenprijzen

De Nederlandse woningmarkt is nog nooit zo concurrerend geweest. Nu de huizenprijzen recordniveaus bereiken, zouden velen verwachten dat potentiële kopers—vooral jongeren—zich terughoudend opstellen. Toch steeg volgens hypotheekadviseur De Hypotheker het aantal aanvragen voor hypotheken voor de aankoop van een woning in het derde kwartaal met 6% ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar. Nog opvallender is dat aanvragers onder de 35 jaar 20% meer aanvragen indienden, wat wijst op een sterke groep starters die zich niet laat afschrikken door de hoge prijzen.

Waarom jonge kopers zich niet laten afschrikken

Voor mensen onder de 35 jaar blijft het kopen van een woning een belangrijke mijlpaal. Acht op de tien mensen in deze leeftijdsgroep betreden voor het eerst de woningmarkt. Verschillende factoren dragen bij aan deze stijgende trend:

• Hogere huishoudinkomens: Startsalarissen en huishoudens met twee inkomens zijn het afgelopen jaar verbeterd. Zelfs een kleine stijging van het jaarlijkse inkomen kan de leencapaciteit vergroten wanneer de woonlasten stabiel blijven.
• Iets lagere hypotheekrentes: Na een periode van stijgende rentetarieven heeft de markt een bescheiden daling laten zien. Deze daling kan tijdelijk zijn, maar stelt kopers in staat om iets lagere aflossingen vast te leggen en meer te lenen op basis van hun bruto jaarinkomen.
• Groeiend vertrouwen in vastgoed als investering: Ondanks de volatiliteit zien veel jonge Nederlanders een eigen woning als bescherming tegen inflatie en de aanhoudende woningnood.

Hoe recordhoge huizenprijzen het lenen beïnvloeden

Het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) meldt dat koopwoningen in augustus 11% duurder waren dan een jaar eerder. Deze sterke stijging wordt veroorzaakt door een aanhoudend tekort aan woningen en een grote vraag.

Naarmate de prijzen stijgen, neemt ook het gemiddelde hypotheekbedrag toe. In het derde kwartaal vroegen leners gemiddeld €346.000 aan, 8% meer dan het jaar ervoor. Hogere leenbedragen kunnen leiden tot hogere maandelijkse aflossingen, maar voor veel starters weegt het veiligstellen van een woning nu zwaarder dan wachten tot de prijzen stabiliseren.

Overheidsregelingen en ondersteuning voor starters

De Nederlandse overheid biedt verschillende instrumenten om de uitdagingen van hoge huizenprijzen te helpen beperken:

1. Nationale Hypotheek Garantie (NHG): Deze regeling begrenst je lening tot een bepaalde grens en biedt een vangnet als je door onvoorziene omstandigheden je aflossingen niet meer kunt betalen. Woningen die met NHG worden gekocht, komen vaak in aanmerking voor een kleine korting op de rente.

2. Hypotheekrenteaftrek: Huiseigenaren kunnen een deel van hun hypotheekrente aftrekken van hun belastbaar inkomen, waardoor de kosten van lenen op de lange termijn effectief lager worden.

3. Schenkingsvrijstelling van ouders: Ouders kunnen tot een bepaald bedrag belastingvrij schenken voor de aankoop van een woning. Dit kan het beschikbare bedrag voor de aanbetaling vergroten en de benodigde totale lening verlagen.

4. Gemeentelijke stimulansen: Sommige gemeenten bieden lokale subsidies of tegemoetkomingen voor energiebesparende verbeteringen of starters in specifieke wijken. Kijk op de website van je gemeente voor meer informatie.

Praktische tips voor starters die een hypotheek aanvragen

Het navigeren door de hypotheekmarkt als starter kan ontmoedigend zijn. Dit zijn belangrijke stappen om ervoor te zorgen dat je goed voorbereid bent:

• Vraag een hypotheekvoorbeoordeling (een goedkeuring ‘in principe’) aan om je leencapaciteit te kennen voordat je op huizenjacht gaat.
• Houd je kredietverleden schoon: Vermijd grote aankopen op krediet of het aanvragen van nieuwe leningen in de maanden vóór je hypotheekaanvraag.
• Spaar voor bijkomende kosten: Houd naast de aanbetaling rekening met overdrachtsbelasting, notariskosten en makelaarscourtage.
• Vergelijk aanbiedingen van meerdere kredietverstrekkers, waaronder banken, kredietverenigingen en kredietverstrekkers van het B-type. Een hypotheekadviseur kan je helpen bij het vergelijken van verschillende producten en rentetarieven.

Huren en kopen tegen elkaar afwegen

Hoewel veel jongeren richting een eigen woning bewegen, merken anderen dat huren meer flexibiliteit en lagere aanvangskosten biedt. De huurmarkt in steden als Amsterdam, Utrecht en Rotterdam blijft concurrerend, waarbij de gemiddelde maandelijkse huur vaak hoger ligt dan €1.200 voor een appartement met één slaapkamer. Houd bij de keuze tussen huren en kopen rekening met het volgende:

• Houd rekening met huurtoeslag als je huurinkomen je in aanmerking laat komen voor een tegemoetkoming van de Belastingdienst.
• Overweeg het mogelijke prijsstijgingspotentieel tegenover de vrijheid om voor werk of studie te verhuizen.

Vooruitblik

Naarmate 2024 vordert, verwachten marktwaarnemers dat de huizenprijzen zullen matigen, maar hoog zullen blijven door het aanhoudende woningtekort. Hypotheekrentes kunnen schommelen, maar de sterke belangstelling onder starters suggereert dat een nieuwe generatie vastbesloten is om vastgoed te bezitten.

Of je nu besluit om nu te kopen of te blijven huren, goed geïnformeerd zijn over financieringsmogelijkheden, overheidsregelingen en marktdynamiek is essentieel om de juiste beslissing voor jouw situatie te nemen.

Klaar om je woonmogelijkheden te verkennen? Ga voor de eenvoudigste manier om huurwoningen te vinden en woningen in heel Nederland te vergelijken naar Luntero.