Eine Bankenpraxis auf dem Wohnungsmarkt
KYC, oder 'Know Your Customer', ist ein verpflichtender Regulierungsprozess, der von Banken, Finanzinstituten und anderen regulierten Stellen verwendet wird, um die Identität ihrer Kunden zu verifizieren. Zweck von KYC ist es, Identitätsdiebstahl, Finanzbetrug und Geldwäsche zu verhindern. Der Prozess umfasst das Sammeln und Überprüfen der Identitätsdokumente eines Kunden, die Bewertung seines Risikoprofils und das Verständnis der Art seines Geschäfts oder seiner Transaktionen. In den letzten Jahren, bedingt durch verschärfte Regulierungen in ganz Europa, wurden bestimmte Berufe, darunter Immobilienmakler (makelaars), unter den Schirm solcher Compliance-Regeln gestellt, insbesondere beim Verkauf von Immobilien.
Missionserweiterung bei Vermietungen
Immer häufiger könnten Mieter im oberen Segment des Mietmarktes einer formellen KYC-Prüfung unterzogen werden. Immobilienagenturen, insbesondere größere, international tätige, könnten eine pauschale KYC-Richtlinie auf alle ihre Kunden anwenden, einschließlich der Mieter, um sicherzustellen, dass sie ihren eigenen regulatorischen Verpflichtungen entsprechen. Für einen Mieter bedeutet dies, dass der Identitätsverifizierungsprozess formeller und potenziell aufdringlicher wird als eine einfache Identitätsprüfung. Möglicherweise werden Sie gebeten, einen digitalen Verifizierungsdienst zu nutzen oder detailliertere Informationen über Ihre Beschäftigung bereitzustellen. Ein skeptischer Mieter sollte dies so sehen, wie es ist: Missionserweiterung. Der Makler verschiebt im Wesentlichen die Last der eigenen regulatorischen Compliance auf den Bewerber. Während das Ziel, Betrug zu verhindern, legitim ist, stellt die auf Bankenniveau durchgeführte Prüfung eines gewöhnlichen Mieters, der eine Wohnung sucht, eine erhebliche und oft unnötige Eskalation der Datenerhebung und der persönlichen Prüfung dar.