Aansprakelijkheidsverzekering: Die 'Sorry'-Versicherung
Neben der Krankenversicherung gilt die private Haftpflichtversicherung (aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren, oder AVP) als die wichtigste Versicherung für jeden Einwohner der Niederlande. Diese Police deckt nicht Ihre eigenen Besitztümer oder Ihre eigene Gesundheit ab. Stattdessen übernimmt sie die finanziellen Folgen von unbeabsichtigten Schäden, die Sie, Ihre Familienmitglieder oder Ihre Haustiere anderen Personen oder deren Eigentum zufügen. Sie schützt vor den potenziell katastrophalen Kosten eines einfachen Fehlers. Zum Beispiel, wenn Sie mit dem Fahrrad fahren und versehentlich ausweichen, wodurch ein Fußgänger stürzt und sich den Arm bricht, übernimmt Ihre AVP die medizinischen Kosten und andere Schäden. Wenn Ihr Kind einen Fußball durch das Fenster des Nachbarn kickt, übernimmt Ihre AVP die Kosten für den Ersatz. Sie ist ein grundlegender Bestandteil des niederländischen Zivillebens und bietet ein Sicherheitsnetz für alltägliche Missgeschicke.
Für Mieter ist diese Versicherung von entscheidender Bedeutung. Stellen Sie sich vor, Sie lassen einen Wasserhahn laufen und überfluten Ihre Wohnung. Das Wasser läuft dann nach unten und zerstört den neuen Holzboden und das teure Soundsystem Ihres Nachbarn. Der Schaden kann sich auf Zehntausende Euro belaufen. Ohne Haftpflichtversicherung könnte Ihr Nachbar Sie persönlich auf diesen Betrag verklagen. Mit einer AVP würde die Versicherungsgesellschaft den Schaden regulieren und die Kosten übernehmen. Es ist eine kostengünstige Police, die Sie vor teuren Unfällen schützt.
Das Eigentum des Vermieters: Ein kritischer Ausschluss
Ein sehr verbreitetes und gefährliches Missverständnis ist, dass eine Standard-AVP jeden unbeabsichtigten Schaden am Mietobjekt selbst abdeckt. Dies ist oft nicht der Fall. Die meisten Standard-Haftpflichtversicherungen enthalten eine sogenannte 'opzichtclausule' (Aufsichtsklausel). Diese Klausel schließt die Deckung für Schäden an Gegenständen aus, die sich in Ihrem "Aufsicht" befinden, was auch geliehene oder gemietete Gegenstände einschließt. Das bedeutet, wenn Sie versehentlich einen Küchenbrand verursachen, der die Schränke und Arbeitsplatten des Vermieters beschädigt, könnte Ihre Standard-AVP die Zahlung verweigern, weil die Küche "in Ihrer Aufsicht" war.
Dies schafft ein erhebliches Haftungsrisiko für Mieter. Um dem zu begegnen, bieten einige Versicherer erweiterte Haftpflichtversicherungen oder Zusatzleistungen (manchmal huurdersbelang oder Mieterinteresse genannt) an, die eine begrenzte Deckung für unbeabsichtigte Schäden am Mietobjekt bieten. Beim Abschluss einer Versicherung ist es unbedingt erforderlich, den Versicherer nach diesem speziellen Szenario zu fragen. Sie müssen klären, inwieweit Sie für Schäden am Eigentum des Vermieters versichert sind. Gehen Sie nicht davon aus, dass Sie geschützt sind; überprüfen Sie dies in den Versicherungsunterlagen.
Eine kulturelle und vertragliche Erwartung
Obwohl die private Haftpflichtversicherung gesetzlich nicht vorgeschrieben ist, ist sie in den Niederlanden tief verwurzelte kulturelle Erwartung. Es gilt als finanziell unverantwortlich, keine zu haben, und über 95 % der niederländischen Bevölkerung sind versichert. Dementsprechend machen viele Vermieter und Mietagenturen sie inzwischen zu einer obligatorischen Voraussetzung im Mietvertrag. Sie verlangen einen Nachweis sowohl der Hausratversicherung (inboedelverzekering) als auch der Haftpflichtversicherung (aansprakelijkheidsverzekering), bevor sie die Schlüssel übergeben. Da eine umfassende AVP-Police für eine Familie oft nur 3 bis 7 € pro Monat kostet und Deckungssummen von mehreren Millionen Euro bietet, gibt es keinen logischen Grund, sie nicht abzuschließen. Es sollte eines der ersten Dinge sein, die Sie bei Ihrer Ankunft in den Niederlanden regeln.
