Solicitudes hipotecarias en Países Bajos aumentan un 8% en agosto: reformas y refinanciaciones impulsan el crecimiento

Las solicitudes hipotecarias en los Países Bajos aumentaron un 8% en agosto de 2024 en comparación con el mismo mes del año anterior, según Mortgage Data Network (HDN). Se registraron un total de 36.075 solicitudes, impulsadas en gran medida por préstamos para reformas del hogar y la refinanciación de hipotecas existentes. Mientras que las hipotecas para compra continúan dominando el mercado, estas tendencias ofrecen información sobre cómo propietarios y compradores potenciales se están adaptando a los cambios en las tasas de interés, los valores de las propiedades y los objetivos de sostenibilidad.

Cifras clave del informe de agosto de HDN

HDN actúa como la plataforma central para procesar casi todas las solicitudes hipotecarias del país, lo que convierte sus datos en un barómetro fiable de la actividad del mercado. Los aspectos más destacados del informe de agosto incluyen:

• Solicitudes totales: 36.075, un 8% más interanual (YoY).
• Hipotecas para compra: Representaron aproximadamente el 60% de las solicitudes, con un importe medio de préstamo de 367.300 € (un aumento del 3% interanual).
• Valores de las propiedades: El valor medio tasado de la vivienda alcanzó los 506.500 €, un 4% más que en agosto de 2023 (ligeramente por debajo del récord de 517.871 € en julio).
• Reformas y refinanciaciones: Las solicitudes para aumentar o refinanciar préstamos existentes registraron el mayor crecimiento, señalando un enfoque en mejoras del hogar y reestructuración de deudas.

Estas cifras demuestran no solo que más hogares están obteniendo financiación, sino también que muchos propietarios están interesados en aprovechar su capital para proyectos de reforma o para obtener condiciones más favorables.

Por qué aumentan las reformas y las refinanciaciones

Varios factores están detrás del aumento de las solicitudes de reformas y refinanciaciones:

1. Incentivos de eficiencia energética: El gobierno neerlandés ofrece subvenciones para propietarios que mejoran el aislamiento, instalan paneles solares o cambian a sistemas de calefacción sostenibles. Conocidas colectivamente como mejoras de la etiqueta energética, estas medidas pueden reducir los costes mensuales de servicios y aumentar el valor de la propiedad.
2. Entorno de tasas de interés en aumento: Con el Banco Central Europeo manteniendo tasas relativamente más altas para combatir la inflación, los propietarios buscan fijar hipotecas a tipo fijo competitivas o consolidar deudas en condiciones mejores.
3. Crecimiento del capital de la vivienda: A medida que suben los valores medios de las viviendas, más propietarios disponen de suficiente capital para financiar proyectos de reforma sin tensar sus finanzas.
4. Mayor enfoque en la sostenibilidad: Las hipotecas verdes —donde los prestamistas ofrecen tipos preferenciales para viviendas eficientes energéticamente— están ganando peso. Refinanciar en productos verdes fomenta las mejoras ecológicas.

Al refinanciar o solicitar crédito adicional, los propietarios pueden financiar mejoras en el aislamiento, ventanas de bajo consumo energético o reparaciones de tejados. Estas inversiones no solo aumentan el confort y reducen las facturas, sino que también se alinean con objetivos a largo plazo de reducción de la huella de carbono.

Hipotecas para compra: demanda sostenida en medio del crecimiento de precios

Aunque las refinanciaciones acaparan titulares, las hipotecas para compra siguen siendo la columna vertebral del mercado. Puntos clave:

• Importe del préstamo: La cantidad media solicitada para compras de viviendas alcanzó los 367.300 €, lo que supone un aumento del 3% interanual. Los compradores están acomodando precios más altos ajustando sus pagos iniciales y extendiendo los plazos de los préstamos.
• Valores de las propiedades: Tras alcanzar un máximo de 517.871 € en julio, los valores medios de las viviendas se moderaron ligeramente hasta 506.500 € en agosto. Aunque el crecimiento de los precios se ha ralentizado, sigue siendo sólido en comparación con el año pasado.
• Perfiles de los compradores: Los compradores por primera vez todavía enfrentan dificultades para cumplir criterios de préstamo más estrictos, incluidos los límites máximos de préstamo sobre el valor (LTV) y las ratios de deuda sobre ingresos (DTI). Muchos buscan garantías parentales o puentes de alquiler para asegurar la financiación.

La demanda sostenida subraya el atractivo perdurable de la propiedad de vivienda como inversión a largo plazo, a pesar de los vientos macroeconómicos en contra. La deducción fiscal de los intereses hipotecarios (hypotheekrenteaftrek) sigue haciendo que el endeudamiento sea atractivo para los propietarios que cumplan los requisitos.

Implicaciones para inquilinos y propietarios

Aunque estos datos se centran en hipotecas, afectan de forma indirecta al mercado de alquiler:

• Demanda de alquiler: Cuando los compradores refinancian o reforman, es más probable que se queden en su vivienda. Esto puede estrechar la disponibilidad de alquileres, especialmente en regiones de alta demanda como Ámsterdam, Utrecht y La Haya.
• Financiación para arrendadores: Los arrendadores privados que refinancian pueden mejorar sus propiedades de alquiler, mejorando las calificaciones energéticas y justificando rentas más altas. Las reformas sostenibles también atraen a inquilinos de calidad y pueden desbloquear subvenciones en virtud de regulaciones supervisadas por las gemeenten (municipios).
• Efecto derrame en los precios: El aumento de los valores de las propiedades puede traducirse en rentas más altas a medida que los inversores buscan rendimientos en un mercado de compra competitivo.

Para plataformas de alquiler como Luntero, estas tendencias hipotecarias ponen de manifiesto dinámicas cambiantes: los inquilinos pueden enfrentarse a una mayor competencia, mientras que los propietarios adaptan sus estrategias de financiación para mantener viviendas atractivas y eficientes energéticamente.

Qué deben considerar los compradores potenciales y los propietarios

Navegar por el panorama hipotecario actual requiere una planificación cuidadosa. Aquí hay consideraciones clave:

• Compare productos hipotecarios: Las hipotecas a tipo fijo, variable y las hipotecas verdes tienen cada una ventajas e inconvenientes. Compare ofertas con varios prestamistas a través de intermediarios o plataformas para conseguir la mejor tasa.
• Tenga en cuenta los costes de reforma: Si planea mejoras, calcule el coste total del proyecto y explore las subvenciones disponibles, como la ayuda nacional para la sostenibilidad o las ayudas locales de la gemeente.
• Evalúe su capacidad de financiación: Entienda su ratio préstamo-valor (LTV), los límites de deuda sobre ingresos (DTI) y los posibles cambios futuros en las tasas. Evite sobreendeudarse.
• Consulte a asesores certificados: Un asesor registrado en Mortgage Data Network (HDN) o un hypotheekadviseur puede adaptar soluciones, aclarar beneficios fiscales como la hypotheekrenteaftrek y garantizar el cumplimiento de las normativas.
• Monitoree las tendencias del mercado: Manténgase informado sobre los cambios en los valores de las propiedades, las tasas de interés y los incentivos gubernamentales para presentar su solicitud en el momento óptimo.

Tomar una decisión bien informada hoy puede generar ahorros significativos y mejorar el confort y el valor de su vivienda con el tiempo.

Conclusión

El aumento del 8% en las solicitudes hipotecarias en agosto de 2024 pone de manifiesto una actividad sólida tanto en los mercados de compra como de refinanciación. Los propietarios están aprovechando el capital para reformas, impulsados por objetivos de sostenibilidad y opciones de financiación favorables, mientras que los compradores se adaptan a los niveles de precios en evolución. Estas dinámicas no solo reflejan confianza en el sector inmobiliario como inversión a largo plazo, sino que también moldean las condiciones del mercado de alquiler en los Países Bajos.

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