Wie elterliche Unterstützung den niederländischen Wohnungsmarkt für Erstkäufer verändert
Der Einstieg in den niederländischen Wohnungsmarkt war für Erstkäufer noch nie so schwierig wie heute. Mit steigenden Immobilienpreisen und einem harten Wettbewerb – besonders in Städten wie Amsterdam, Utrecht und Haarlem – wenden sich viele Erstkäufer nun an Familienmitglieder, um finanzielle Unterstützung zu erhalten. Hypothekenberater berichten von einem starken Anstieg der Eltern, die ihre eigenen Hypotheken erhöhen, um ihren Kindern den Einstieg in einen der herausforderndsten Märkte Europas zu ermöglichen. Dieser Trend verändert nicht nur die Kaufdynamik, sondern vergrößert auch die Vermögenslücke unter jungen Wohnungssuchenden.
Steigender Trend der elterlichen Hypothekenhilfe
Aktuelle Daten zeigen, dass Anträge auf Hypothekenaufstockungen – bei denen Hausbesitzer zusätzliche Kredite auf ihre bestehende Hypothek aufnehmen – von 16 % aller Hypothekenanträge im Jahr 2020 auf 34 % Mitte 2024 gestiegen sind. Während ein Teil dieses Wachstums auf Renovierungen oder energetische Verbesserungen zurückzuführen ist, wird ein erheblicher Anteil als Geschenke oder Darlehen für Kinder verwendet, die ihr erstes Eigenheim kaufen.
Martin Hagedoorn, ein Hypothekenspezialist, erklärt: „Wir sehen oft, dass Eltern, Großeltern oder sogar Geschwister ihre Ressourcen bündeln. Indem sie ihre eigene Hypothek erhöhen, schaffen sie Liquidität, die das Gebot eines Kindes in einem überhitzten Markt antreibt.“ Infolgedessen sind familiäre Beiträge ein Standardthema in vielen Hypothekenberatungen geworden.
Wachsende Vermögenslücke unter Erstkäufern
Während die elterliche Unterstützung für jene mit familiengeführtem Eigentum eine Lebensader darstellt, benachteiligt sie andere erheblich. Erstkäufer ohne wohlhabende oder immobilienbesitzende Verwandte müssen sich ausschließlich auf persönliche Ersparnisse und Einkommen verlassen. In beliebten Regionen benötigen sie oft mehr als 90.000 € an anfänglichen Ersparnissen, um die Anforderungen für Anzahlung und Abschlusskosten zu erfüllen – eine unerreichbare Schwelle für viele.
Der Sozialgeograph Wouter van Gent von der Universität Amsterdam erklärt: „Der Zugang zum Eigenheim hängt zunehmend vom Kapital der Eltern ab. Diese Verschiebung verstärkt bestehende Ungleichheiten, da diejenigen aus immobilienbesitzenden Familien leichter Häuser erwerben.“ Das Ergebnis ist ein zweigeteilter Markt, in dem Familienkapital und nicht nur die individuelle Kaufkraft darüber entscheidet, wer kaufen kann.
Regionale Brennpunkte und Marktdruck
Nicht alle Regionen der Niederlande sind gleichermaßen von diesem Druck betroffen. Während kleinere Städte und Sekundärstädte erschwinglichere Optionen bieten können, bleibt Wohnraum in heißen Märkten wie dem Randstad-Gebiet ohne familiäre Hilfe unerreichbar. Wichtige Faktoren, die diese regionale Ungleichheit antreiben, sind:
- Hohe Nachfrage, geringes Angebot: Große Städte kämpfen mit chronischem Wohnungsmangel, was die Preise hoch hält.
- Wettbewerb durch Investoren: Buy-to-let- und Firmeninvestoren überbieten oft traditionelle Erstkäufer.
- Kommunalpolitische Maßnahmen: Lokale Vorschriften für Neubaugenehmigungen verlangsamen die Schaffung neuen Wohnraums.
Unter solchen Bedingungen können elterliche Geldspritzen den Ausschlag in Bietergefechten geben und die Preise weiter nach oben treiben.
Alternativen für Erstkäufer ohne familiäre Unterstützung
Während familiäre Hilfe ein Weg ist, gibt es auch andere Strategien, die alleinstehenden Erstkäufern den Markteintritt erleichtern können:
- Flexible Standortwahl: Erkundung aufstrebender Vororte oder kleinerer Städte mit moderateren Preisen.
- Staatliche Programme: Beantragung von huurtoeslag (Wohngeld) oder Starterhypotheken mit günstigen Zinssätzen und Rückzahlungsbedingungen.
- Gemeinschaftliches Eigentum: Gemeinsamer Kauf mit Freunden oder in Wohngemeinschaften, um Kosten und Verantwortung zu teilen.
- Sparpläne: Nutzung steuerlich begünstigter Sparkonten (wie eines niederländischen Spaarrekening) für die Anzahlung.
Jeder Weg erfordert sorgfältige Planung, zeigt aber, dass Wohneigentum nicht nur wohlhabenden Familien vorbehalten ist.
Ausblick: Politische und marktliche Entwicklungen
Politiker und Wohnungsorganisationen sind sich der wachsenden Kluft bewusst. Mögliche Maßnahmen, die diskutiert werden, umfassen:
- LTV-Grenzen für Zweithypotheken: Begrenzung, wie viel Hausbesitzer zusätzlich aufnehmen können, um zu schenken oder zu verleihen.
- Erhöhung des sozialen Wohnungsangebots: Ausbau der Rolle von woningcorporaties (sozialen Wohnungsbaugesellschaften) zur Entlastung des Marktes.
- Anreize für Erstkäufer: Steuervergünstigungen oder zinsgünstige Kredite speziell für Erstkäufer ohne familiäre Unterstützung.
Diese Lösungen stehen jedoch vor Herausforderungen – von Budgetbeschränkungen bis hin zu politischen Debatten über Marktinterventionen. Ein umfassender Ansatz erfordert die Zusammenarbeit von Zentralregierung, Kommunen und privaten Akteuren.
Fazit
Der Anstieg der elterlichen Hypothekenunterstützung zeigt, wie weit Familien gehen, um ihren Kindern den Erwerb eines Eigenheims im wettbewerbsintensiven niederländischen Markt zu ermöglichen. Gleichzeitig unterstreicht er eine wachsende Ungleichheit: Wer keine familiäre Unterstützung hat, steht vor höheren Hürden und weniger Optionen. Kaufinteressierte sollten alle Möglichkeiten – staatliche Programme, alternative Standorte und diszipliniertes Sparen – sorgfältig abwägen, bevor sie auf familiäre Finanzierungen zurückgreifen.
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