Ehe und Hypotheken in den Niederlanden: Navigieren durch Eigentumsregime
Beim Kauf von Immobilien in den Niederlanden konzentrieren sich die meisten Mieter, die Käufer werden, auf Zinssätze, Anzahlungen und das richtige Viertel. Ein oft übersehener Faktor – insbesondere bei Expats – ist jedoch, wie Ihr Familienstand und das Eigentumsregime Ihre Hypothekenanfrage und Eigentumsrechte beeinflussen.
In diesem Artikel werden wir die wichtigsten Phasen der Hypothekensicherung in den Niederlanden erläutern, erklären, wie niederländische Eigentumsregime funktionieren, die Auswirkungen ausländischer Eheverträge für Expats diskutieren und praktische Tipps geben, um Überraschungen beim Notar zu vermeiden.
Wie die Ehe Ihre Hypothekenanfrage beeinflusst
Niederländische Banken beurteilen Ihre Fähigkeit, Hypothekenraten zu zahlen, indem sie Ihr Einkommen, bestehende Verbindlichkeiten und rechtliche Verpflichtungen prüfen. Wenn Sie verheiratet sind, muss die Bank auch berücksichtigen, ob Sie Vermögenswerte und Schulden mit Ihrem Ehepartner teilen – auch wenn dieser Ihren Kredit nicht mitunterschreibt.
Diese Anforderung basiert auf der Idee, dass Ehepartner in einer Gütergemeinschaft gemeinsam haftbar gemacht werden können. In der Praxis bedeutet dies:
- Die finanzielle Situation Ihres Ehepartners kann die Risikobewertung der Bank beeinflussen.
- Gemeinsame Schulden oder Vermögenswerte können beeinflussen, wie viel Sie leihen können.
Zum Beispiel kann ein gutverdienender Expat, dessen Partner im Ausland lebt, eine eingeschränkte Kreditaufnahmefähigkeit haben, wenn die Bank glaubt, dass das finanzielle Profil des Ehepartners ein zusätzliches Risiko darstellt.
Verständnis der niederländischen Eigentumsregime
Das niederländische Recht erkennt verschiedene Eigentumsregime (auch eheliche Güterstände genannt) an, die bestimmen, welche Vermögenswerte und Schulden Ehepartner individuell oder gemeinsam gehören. Die zwei Hauptregime sind:
1. Beschränkte Gütergemeinschaft (seit 1. Januar 2018)
Unter diesem Regime fallen nur Vermögenswerte und Schulden, die während der Ehe erworben wurden, in die Gemeinschaft. Alles, was vor der Ehe erworben oder separat durch Erbschaft oder Schenkung erhalten wurde, bleibt Privatvermögen. Wichtige Punkte:
- Gemeinschaftliches Eigentum: Häuser, Ersparnisse und Schulden, die nach dem Hochzeitstag erworben wurden, sind gemeinsames Eigentum.
- Private Vermögenswerte: Erbschaften, Schenkungen und persönliches Eigentum, das vor der Ehe erworben wurde, bleiben außerhalb der Gemeinschaft.
- Hypothekenauswirkungen: Wenn Sie während der Ehe ein Haus kaufen – auch nur auf Ihren Namen – betrachten Banken es als gemeinsames Eigentum, es sei denn, Sie schließen einen Ehevertrag, der etwas anderes bestimmt.
2. Allgemeine Gütergemeinschaft (vor dem 1. Januar 2018)
Paare, die vor diesem Datum geheiratet haben, unterliegen einer umfassenderen Gemeinschaft:
- Alle Vermögenswerte und Schulden – unabhängig vom Erwerbszeitpunkt – werden gemeinsames Eigentum.
- Volle Haftung: Beide Ehepartner haften gleichermaßen für alle Schulden, einschließlich Hypothekendarlehen.
Paare, die unter das allgemeine Gütergemeinschaftsregime fallen und ihre Finanzen trennen möchten, können einen Ehevertrag (Vor- oder Ehevertrag) abschließen, um Privatvermögen und Schulden auszuschließen.
Ausländische Eheverträge: Was Expats wissen sollten
Viele Expats bringen ausländische Eheverträge mit, wenn sie sich in den Niederlanden niederlassen. Das niederländische Recht setzt einen gültigen Ehevertrag aus dem Ausland nicht automatisch außer Kraft, aber Banken und Notare sind möglicherweise mit dessen Bedingungen nicht vertraut:
- Anwendbares Recht bestimmen: Ihr Ehevertrag folgt in der Regel dem Recht des Landes, in dem Sie geheiratet haben.
- Rechtliche Stellungnahme eines niederländischen Notars: Banken verlangen oft eine offizielle Erklärung (eine „Affidavit“) eines niederländischen Zivilrechtsnotars, die erklärt, wie Ihr ausländisches Regime Eigentum behandelt.
- Klärung des Gemeinschaftsstatus: Ob Ihr System eine Gütergemeinschaft schafft oder Vermögenswerte trennt, beeinflusst Ihre Hypothekenberechtigung.
Durch die frühzeitige Beratung mit einem international ausgerichteten Notar können Sie den Kreditgebern klare Dokumentationen vorlegen und Verzögerungen oder Missverständnisse minimieren.
Tipps zur Vereinfachung Ihres Hypothekenprozesses
- Prüfen Sie Ihr Eigentumsregime: Wissen Sie, ob Sie unter der beschränkten oder allgemeinen Gütergemeinschaft stehen oder ob ein ausländisches System gilt.
- Erwägen Sie einen Ehevertrag: Wenn Sie wertvolle Vermögenswerte aus der ehelichen Gemeinschaft herausnehmen möchten, konsultieren Sie einen Notar, bevor Sie Ihre Heiratsurkunde unterschreiben.
- Bereiten Sie Dokumente vor: Sammeln Sie Einkommensnachweise, Arbeitsverträge und jegliche Eheverträge oder notariellen Stellungnahmen zu ausländischen Eigentumsregimen.
- Sprechen Sie mit einem Hypothekenberater: Ein spezialisierter Berater kann Sie durch die Anforderungen der Bank führen und sicherstellen, dass Sie das richtige Hypothekenprodukt beantragen.
- Beauftragen Sie einen international versierten Notar: Er kann ausländische Rechtskonzepte in niederländisches Recht übersetzen und Banken helfen, Ihr Eigentumsregime zu verstehen.
Blick nach vorn: Ehe, Hypotheken und Finanzplanung
Ihr Hochzeitstag markiert den Beginn eines gemeinsamen Lebens – und oft auch einer gemeinsamen finanziellen Reise. In den Niederlanden kann das Verständnis, wie Eherecht und Hypothekenregeln zusammenwirken, Ihnen beim Hauskauf Zeit, Geld und Stress ersparen.
Ob Sie ein internationaler Profi oder ein niederländischer Staatsbürger sind, nehmen Sie sich die Zeit, Ihr Eigentumsregime zu überprüfen, einen lokalen Notar zu konsultieren und mit einem Hypothekenberater zusammenzuarbeiten, der eheliche Feinheiten versteht. Mit der richtigen Vorbereitung können Sie Ihren Familienstand von einem möglichen Hindernis in eine starke Grundlage für den Eigenheimbesitz verwandeln.
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