Uw Financiële Spook
Als onderdeel van hun due diligence kan een verhuurder of makelaar in Nederland een kredietgeschiedeniscontrole uitvoeren om uw financiële betrouwbaarheid te beoordelen. In tegenstelling tot in sommige landen waar een 'credit score' een dominante factor in iemands leven is, is het Nederlandse systeem gericht en minder invasief. De centrale speler in dit veld is het Bureau Krediet Registratie (BKR). Het BKR is een nationaal kredietbureau dat een centrale database bijhoudt van vrijwel alle consumentenkredieten en kredietregelingen in Nederland. Het belangrijkste doel is om kredietverstrekkers van informatie te voorzien om te voorkomen dat consumenten meer schulden aangaan dan zij kunnen dragen en om het risico op wanbetalingen voor kredietverstrekkers te verminderen. Als u een hypotheek, een persoonlijke lening, een autolening, een creditcard met een kredietfaciliteit boven €250, of zelfs enkele mobiele telefooncontracten die in termijnen worden betaald, heeft, zal dit bij het BKR geregistreerd staan.
Voor elke geregistreerde kredietregeling registreert het BKR de details. Als u consequent op tijd betaalt, is dit een 'positieve registratie' en vormt het over het algemeen geen probleem. Echter, als u betalingsachterstanden heeft en achterloopt, kan de kredietverstrekker dit melden, wat resulteert in een 'negatieve registratie' met een specifieke code die de ernst van het probleem aangeeft. Deze negatieve vermelding op uw dossier kan ernstige gevolgen hebben, waardoor het erg moeilijk wordt om nieuwe kredieten te verkrijgen, zoals een hypotheek of een andere lening. In de context van een huurverzoek is een negatieve BKR-registratie een significant waarschuwingssignaal voor een verhuurder, aangezien het duidt op een geschiedenis van het niet nakomen van financiële verplichtingen.
De lege bladzijde van de expat
Voor de meeste expats en nieuwkomers in Nederland is het BKR-systeem grotendeels irrelevant, en dit kan onnodige angst veroorzaken. Als u net bent gearriveerd en nog nooit een lening of kredietkaart in Nederland hebt afgesloten, hebt u simpelweg geen registratie bij het BKR. Dit is geen goed of slecht ding; het is een schone lei. Het telt niet tegen u. Verhuurders en makelaars zijn zich hiervan bewust. Zij begrijpen dat iemand die zojuist naar het land is verhuisd geen Nederlandse kredietgeschiedenis zal hebben. Daarom is voor expats de kredietcontrole een veel minder belangrijk onderdeel van het screeningsproces dan inkomstenverificatie. Een verhuurder zal veel meer geïnteresseerd zijn in uw getekende arbeidsovereenkomst bij een gerenommeerd bedrijf en uw bruto maandsalaris dan in een BKR-controle waarvan ze weten dat deze geen gegevens zal opleveren. Uw betalingsvermogen in de toekomst (aangetoond door uw baan) is veel belangrijker dan uw kredietgeschiedenis in het verleden (die lokaal niet bestaat). Dus, hoewel u mogelijk wordt gevraagd toestemming te geven voor een kredietcontrole als onderdeel van een standaard aanvraagformulier, maak u geen zorgen als u geen Nederlandse kredietgeschiedenis hebt. In uw geval is het een formaliteit, en de echte focus zal liggen op uw inkomstenbewijs.
Verder dan het BKR: Andere vormen van screening
Hoewel het BKR het belangrijkste officiële kredietregister is, kan een uitgebreide screening van huurders ook andere controles omvatten die in grote lijnen als onderdeel van een 'kredietgeschiedenis' of achtergrondcontrole kunnen worden beschouwd. Een bureau kan een screeningdienst van derden gebruiken die uw naam vergelijkt met openbare insolventieregisters of gerechtelijke vonnissen om te zien of u een geschiedenis van faillissementen of uitzettingsprocedures hebt. Deze controles komen minder vaak voor dan een eenvoudige inkomstenverificatie, maar worden soms gebruikt door meer grondige (of meer wantrouwige) verhuurders en vastgoedbeheerbedrijven. De sceptische huurder moet zich ervan bewust zijn dat u tijdens het aanvraagproces een aanzienlijke hoeveelheid persoonlijke gegevens verstrekt. U heeft het recht te weten welke controles worden uitgevoerd. Het proces kan invasief aanvoelen, maar in een markt met hoge vraag en aanzienlijk financieel risico voor verhuurders is intensieve screening de norm geworden. De beste strategie is om voorbereid te zijn: een goed inkomen, een stabiel werk en al uw documenten op orde hebben, aangezien dit de factoren zijn die in grote mate het succes van uw aanvraag zullen bepalen, veel meer dan een kredietcontrole uit een land waar u pas net bent aangekomen.
