Nederlandse hypotheken stijgen in 2026 met 5% terwijl startersleningen sterk toenemen

Nederlandse hypotheken stijgen in 2026 met 5% terwijl startersleningen sterk toenemen

Wereldwijde onzekerheid heeft de belangstelling voor eigenwoningbezit in Nederland niet getemperd. In de eerste zes maanden van 2026 sloten inwoners bijna 217.000 nieuwe hypotheken af—een stijging van 5% ten opzichte van dezelfde periode in 2025—terwijl eerste kopers in recordaantallen gebruikmaakten van startersleningen. Dit artikel onderzoekt de nieuwste cijfers van het Nederlandse Kadaster (Kadaster) en bespreekt wat deze trends betekenen voor kredietnemers in stedelijke en landelijke gebieden.

Hypotheekvraag en totaal leenvolume

Volgens het Kadaster-rapport bereikten de hypotheekverstrekkingen tussen januari en juni 2026 €84,8 miljard, een stijging van 8% op jaarbasis. Ondanks stijgende vastgoedprijzen en een krap aanbod nam het aantal hypotheekaanvragen gestaag toe, wat wijst op aanhoudend vertrouwen onder zowel Nederlanders als internationals. Factoren die de vraag stimuleren zijn onder meer lage rentetarieven, aanhoudende economische stabiliteit en langetermijnverwachtingen van waardestijging van vastgoed.

Loan-to-value-ratio’s stijgen

Loan-to-value-ratio’s (LTV) meten welk deel van de aankoopprijs van een woning met een hypotheek wordt gefinancierd. Begin 2026 bedroeg de gemiddelde LTV voor alle kopers 87,3%, iets lager dan in 2025. Voor eerste kopers—die vaak sterker worden beperkt door de vereiste eigen inbreng—steeg de gemiddelde LTV echter tot 91,5%, wat hun afhankelijkheid van leningen om de markt te betreden onderstreept.

Verschillen tussen stedelijke en landelijke gebieden

De locatie blijft een belangrijke bepalende factor voor leenratio’s. In grote steden zoals Amsterdam, Rotterdam, Den Haag en Utrecht leenden kopers gemiddeld 88% van de woningwaarde. In landelijke en voorstedelijke gebieden lagen de LTV’s iets lager, rond 86,1%. Hogere stedelijke LTV’s weerspiegelen de sterke concurrentie om een beperkt woningaanbod, waardoor kopers sterker gebruikmaken van hypotheken.

Startersleningen vergroten toegang voor eerste kopers

Een opvallende trend in 2026 is de snelle toename van gemeentelijke startersleningen (“starterslening”), die zijn bedoeld om het verschil te overbruggen tussen wat eerste kopers bij banken kunnen lenen en de daadwerkelijke aankoopprijs. Startersleningen zijn nu goed voor 8,3% van alle hypotheken voor eerste kopers—tegenover 3,2% in de eerste helft van 2021, een opmerkelijke stijging van 160%.

Deze leningen worden door meer dan 300 gemeenten aangeboden via het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn), oftewel het Stimuleringsfonds voor de Volkshuisvesting van Nederlandse gemeenten. Belangrijke kenmerken zijn:

• Aanvullende financiering: Dekt kosten die hoger zijn dan de maximale hypotheek van de bank, waardoor de benodigde eigen inbreng wordt verlaagd.
• Gunstige voorwaarden: Vaak gedurende een bepaalde periode renteloos of tegen een lage rente, doorgaans tot 30 jaar.
• Flexibele aflossing: Afhankelijk van gemeentelijke regels kunnen sommige startersleningen worden uitgesteld totdat de woning wordt verkocht.

Door financiële drempels vooraf te verlagen, helpen startersleningen jonge huishoudens de hindernis van stijgende woningprijzen en hoge vereisten voor de eigen inbreng te overwinnen.

Gevolgen voor kredietnemers en de markt

De stijging van het aantal leningen en startersleningen brengt zowel kansen als uitdagingen met zich mee:

• Hogere huishoudelijke schulden: Hoewel hypotheken dankzij lage rentes betaalbaar blijven, betekenen hogere LTV-ratio’s dat huishoudens meer schulden aangaan. Kopers moeten ervoor zorgen dat zij de aflossingen kunnen blijven dragen als de rente stijgt.
• Verschillen tussen gemeenten: De beschikbaarheid en voorwaarden van startersleningen verschillen per gemeente, dus potentiële kopers moeten lokale programma’s zorgvuldig vergelijken.
• Concurrerende markt: In populaire stedelijke markten hebben kopers vaak snel duidelijkheid over financiering nodig. Een voorafgaande hypotheekgoedkeuring en het vroegtijdig onderzoeken van mogelijkheden voor startersleningen kunnen biedingen versterken.

Tips voor potentiële huizenkopers

1. Bekijk je budget: Bereken realistische maandelijkse hypotheeklasten, inclusief aflossing, rente en verzekering.
2. Onderzoek startersleningen: Controleer of je gemeente deelneemt aan de SVn-regeling en informeer naar de toelatingscriteria.
3. Vraag vooraf goedkeuring aan: Een brief van de bank met een voorafgaande goedkeuring laat verkopers zien dat je serieus bent en kan onderhandelingen versnellen.
4. Vergelijk hypotheekaanbieders: Rentetarieven en kostenstructuren verschillen sterk; overweeg advies in te winnen bij een hypotheekadviseur.
5. Plan voor renteveranderingen: Ook bij historisch lage rentes beschermt budgetteren voor mogelijke renteverhogingen je financiële situatie.

Vooruitblik

De stijgende trend in het aantal afgesloten hypotheken en startersleningen zal waarschijnlijk aanhouden zolang de vraag groter blijft dan het aanbod. Beleidsmakers en gemeenten staan onder druk om betaalbare routes naar eigenwoningbezit in stand te houden, terwijl kredietverstrekkers de marktstabiliteit en renteontwikkelingen nauwlettend volgen. Of je nu een eerste koper bent of je hypotheek wilt oversluiten, inzicht in deze dynamiek helpt je weloverwogen beslissingen te nemen op een concurrerende Nederlandse woningmarkt.

Klaar om je zoektocht naar een huurwoning te beginnen terwijl je je volgende woningaankoop plant? Bezoek Luntero voor een eenvoudige manier om huuradvertenties in heel Nederland te vinden.