¿Sin FICO, sin problema?
Para cualquiera familiarizado con los sistemas de alquiler o crédito en países como Estados Unidos, Reino Unido o Canadá, el concepto de una única y central 'puntuación de crédito' es fundamental. Es un número que supuestamente resume tu fiabilidad financiera. Es crucial entender que este sistema no existe en los Países Bajos. No existe un equivalente holandés de una puntuación de FICO, Experian o TransUnion que debas cumplir. Los arrendadores y las agencias no te pedirán una 'puntuación de crédito umbral' porque no es una métrica que utilicen.
El enfoque holandés para la evaluación financiera es diferente. En lugar de buscar una puntuación positiva que hayas construido con el tiempo, el sistema busca principalmente antecedentes negativos. La principal institución para esto es el Bureau Krediet Registratie (BKR). El BKR mantiene un registro de la mayoría de préstamos y deudas en los Países Bajos, como hipotecas, préstamos personales y deudas de tarjetas de crédito. Una verificación BKR (BKR-toets) no producirá una puntuación. Simplemente mostrará si tienes deudas registradas y, lo más importante, si has tenido problemas de pago (negatieve registratie), como impago de un préstamo.
Qué verifican los arrendadores en su lugar
Como no existe una puntuación de crédito, los arrendadores enfocan su verificación de antecedentes financieros en dos pilares: estabilidad de ingresos y historial de deudas.
- Estabilidad de ingresos: Este es, con diferencia, el factor más importante. Los arrendadores quieren ver una fuente de ingresos estable, suficiente y confiable. Por eso ponen un énfasis enorme en asegurar un contrato de trabajo indefinido, recibos de pago recientes y cumplir con el requisito de ingresos mínimo. Esto se considera el mejor predictor de tu capacidad para pagar la renta.
- Historial de deudas (La verificación BKR): Aunque no siempre se realiza, algunas agencias más estrictas o arrendadores institucionales pueden realizar una verificación BKR. No buscan saber si tienes un préstamo estudiantil o una hipoteca. Buscan banderas rojas—específicamente, un historial de impago de deudas. Una inscripción negativa en el BKR puede ser un obstáculo significativo para alquilar, ya que contradice directamente la imagen de un pagador fiable.
Así que, si bien no necesitas preocuparte por construir una 'puntuación de crédito' en los Países Bajos, sí debes ser diligente en gestionar cualquier deuda que tengas. Para la mayoría de los solicitantes, sin embargo, el enfoque principal debe ser preparar documentación impecable para demostrar tus ingresos y tu estatus laboral.
