El mito de la puntuación crediticia
Para cualquiera que venga de Norteamérica, una 'puntuación crediticia' (como una puntuación FICO) es un número poderoso y abarcador que dicta tu vida financiera. Es esencial entender que este concepto no existe en los Países Bajos. Los propietarios, agentes o bancos no te pedirán tu puntuación crediticia porque no hay un sistema estandarizado así. Tu historial crediticio de tu país de origen, sea bueno o malo, es completamente irrelevante aquí. En cambio, la evaluación financiera para alquileres se basa en una valoración mucho más directa de tu capacidad de pago.
El sistema neerlandés: BKR y prueba de ingresos
En lugar de una puntuación, los Países Bajos tienen un registro crediticio llamado Bureau Krediet Registratie (BKR). Así es como difiere:
- Es un registro, no una puntuación: El BKR no genera una puntuación. Simplemente registra todos los préstamos al consumidor superiores a 250 € por una duración de más de un mes. Registra si tus pagos se hacen a tiempo (un registro positivo) o si has dejado de pagar durante varios meses (un registro negativo).
- Los propietarios no pueden consultarlo: El acceso a la base de datos del BKR está estrictamente limitado a proveedores de crédito autorizados, como bancos y prestamistas hipotecarios. Un posible propietario o agente inmobiliario no puede realizar una consulta BKR sobre ti.
Entonces, ¿qué verifican los propietarios? Se enfocan completamente en la prueba de ingresos y estabilidad laboral. Cuando solicitas un apartamento, se te pedirá que proporciones un expediente completo que demuestre que puedes pagar el alquiler. Esto generalmente incluye:
- Tu contrato de trabajo, que muestra tu salario y si tu puesto es temporal o permanente (vast contract).
- Recibos de sueldo recientes (usualmente los últimos tres meses).
- A veces, una werkgeversverklaring firmada (declaración del empleador), un documento formal donde tu empleador confirma los detalles de tu empleo.
- Extractos bancarios que muestran el depósito del salario.
No están evaluando tu historial de préstamos pasado; están evaluando tu capacidad actual y futura para pagar el alquiler basada en ingresos concretos.
Qué significa esto para ti
Este sistema tiene claras ventajas y desventajas. Si tienes un historial crediticio limitado o eres nuevo en el país, no se te penaliza; lo que importa es tu contrato laboral sólido. Por el contrario, si eres autónomo (ZZP'er), tienes un contrato temporal o aún estás en tu período de prueba (proeftijd), los propietarios te verán como un riesgo mayor. Pueden pedir registros financieros más extensos (como declaraciones de impuestos recientes) o exigir un depósito de seguridad mayor (por ejemplo, tres meses de alquiler en lugar de uno). Tu reputación financiera no se basa en una puntuación del pasado, sino en la estabilidad percibida de tus ingresos actuales.
