Garantía Bancaria

Una seguridad infalible para el arrendador

Una bankgarantie, o garantía bancaria, es una forma de seguridad que es mucho más común en bienes raíces comerciales que en el mercado de alquileres residenciales, pero ocasionalmente aparece, especialmente en propiedades de muy alto nivel o cuando se alquila a una empresa. En lugar de que el inquilino pague un depósito en efectivo directamente al arrendador, el inquilino solicita a su banco que emita una garantía a favor del arrendador. Esta garantía es una promesa vinculante del banco de pagar al arrendador una cantidad especificada (equivalente al depósito) a demanda si el arrendador puede demostrar que el inquilino ha incumplido el contrato (p. ej., al causar daños o al no pagar el alquiler). Desde el punto de visto del arrendador, esto es la norma de oro de la seguridad. No tienen que retener dinero ellos mismos, y una reclamación es pagada por una gran institución financiera, eliminando cualquier riesgo de que el inquilino no pueda o no desee pagar.

Para el inquilino, obtener una bankgarantie es una empresa significativa. El banco no emitirá tal garantía por buena voluntad. El banco debe tener una relación financiera sustancial y estable con el banco. El banco típicamente exigirá que el inquilino deposite la cantidad total de la garantía en una cuenta bloqueada en el banco, y también cobrarán una tarifa anual no insignificante por prestar el servicio. En esencia, el inquilino está pagando al banco una tarifa para actuar como un intermediario de confianza, manteniendo su depósito y avalándolos. Esto lo convierte en una opción más compleja y cara que un depósito en efectivo estándar.

Por qué es tan poco común en los alquileres residenciales

La razón por la que una bankgarantie es rara en el mercado residencial es doble. En primer lugar, la complejidad y el costo son un gran disuasivo para la mayoría de los inquilinos. El proceso de configurarla es mucho más involucrado que simplemente transferir un depósito. En segundo lugar, el sistema de depósito en efectivo estándar, si bien no está exento de fallas, suele ser suficiente para la mayoría de los arrendadores residenciales. Las cantidades involucradas son manejables, y el marco legal para manejar los depósitos, aunque a veces polémico, está bien establecido. Una bankgarantie a menudo se considera desproporcionada. Sin embargo, su existencia destaca lo que verdaderamente es un depósito de seguridad: una garantía para cubrir daños y morosidad potencial.

Un inquilino escéptico, si se le presenta una demanda de una bankgarantie, debería cuestionar las motivaciones del arrendador. ¿Es la propiedad tan valiosa que justifica este nivel de seguridad? ¿Es el arrendador inusualmente temeroso al riesgo? ¿O tal vez no está familiarizado con las prácticas residenciales estándar? Dado que una bankgarantie coloca el dinero del inquilino en manos de un tercero neutral (el banco), irónicamente puede ofrecer al inquilino cierta protección frente a un arrendador que podría retener injustamente un depósito en efectivo. Sin embargo, los costos y obstáculos administrativos involucrados significan que rara vez es una opción práctica o deseable para el inquilino medio.