Aumento de solicitudes de hipoteca en los Países Bajos: compradores primerizos avanzan en el 3T
El tercer trimestre del año registró un notable aumento del 16% en las solicitudes de hipoteca en todo los Países Bajos, ascendiendo a más de 134.000 presentaciones en comparación con el mismo periodo del año anterior. Según datos de la Red de Datos Hipotecarios (HDN), este repunte refleja tanto un mercado de compradores en recuperación como una creciente confianza entre los compradores primerizos. Con los compradores por primera vez representando ahora más del 40% de todas las compras de vivienda —frente al 30% en 2018— los recién llegados reclaman una posición más destacada en el panorama de la propiedad en los Países Bajos.
Crecimiento récord en las solicitudes de hipoteca
Las cifras de HDN distinguen entre el mercado de compradores —aquellos que buscan una hipoteca para comprar una vivienda— y el mercado de no compradores, que incluye solicitudes para aumentar hipotecas existentes para reformas u otras necesidades financieras. En el 3T:
- Las solicitudes del mercado de compradores alcanzaron 83.600, con los upgradeantes (vendedores que se mudan a una propiedad más cara) formando el subgrupo más numeroso con 17.990 peticiones.
- Las solicitudes del mercado de no compradores aumentaron a 56.000, impulsadas principalmente por propietarios que buscan financiar reformas; este segmento por sí solo contabilizó 22.370 presentaciones.
De media, los compradores solicitaron una hipoteca de 374.000 € —un 3% más que un año antes— mientras que el valor medio de la propiedad alcanzó un nuevo máximo de 513.000 €, un 4% más que en el tercer trimestre del año anterior.
Los compradores primerizos ganan impulso
Los compradores primerizos emergen como una fuerza poderosa en el mercado inmobiliario neerlandés. El Registro de la Propiedad (Kadaster) informa que más de cuatro de cada diez viviendas vendidas en la primera mitad del año fueron a parar a recién llegados, en comparación con tres de cada diez en 2018. Varios factores contribuyen a este cambio:
- Agrupación de recursos: Más compradores primerizos entran al mercado como parejas, compartiendo costes y mejorando su capacidad de endeudamiento. Las casas adosadas siguen siendo una opción popular por su relativa asequibilidad.
- Venta por parte de inversores: Los inversores que venden antiguos apartamentos de alquiler han introducido una oleada de viviendas a menor precio, ampliando el abanico de opciones ajustadas a los presupuestos de los primerizos.
- Fluidez del mercado: El aumento de la movilidad hacia arriba entre los propietarios existentes libera viviendas de entrada, creando un efecto dominó que beneficia a los recién llegados.
A pesar de estos avances, los compradores primerizos siguen enfrentando grandes barreras en forma de requisitos de entrada y precios de compra elevados.
Tendencias regionales en los Países Bajos
El informe del 3T de HDN destaca crecimiento en las solicitudes de hipoteca en todas las provincias, con variaciones regionales notables:
- Utrecht y Drente lideraron el crecimiento porcentual de las solicitudes del mercado de compradores.
- Frisia y Groninga registraron los mayores aumentos en los valores promedio de las viviendas en el último año.
- Utrecht sigue siendo la provincia más cara, con un precio medio de la vivienda de 608.200 €.
Estas diferencias regionales influyen en dónde deciden invertir los compradores primerizos y quienes amplían su vivienda. Las provincias más asequibles atraen a nuevos propietarios que buscan maximizar su capacidad de endeudamiento, mientras que las regiones de alta demanda como Utrecht siguen dominadas por compradores con presupuestos mayores.
Desafíos de asequibilidad y brechas de precio
Aunque el aumento de la actividad hipotecaria señala un mercado más sano, la asequibilidad sigue siendo una preocupación crítica, especialmente para quienes dan su primer paso en la escalera de la vivienda. La directora de HDN, Jennifer op ’t Hoog, señala que, aunque la fluidez del mercado es positiva, "la asequibilidad para los compradores primerizos está bajo presión debido a los altos precios y a la cantidad sustancial de entrada requerida."
Los datos del Registro de la Propiedad ilustran la creciente brecha de precios:
| Tipo de comprador | Precio medio de compra (2T 2025) | Diferencia de precio vs. compradores primerizos |
|---|---|---|
| Parejas que amplían | 640.000 € | 200.000 € |
| Parejas primerizas | 440.000 € | — |
| Personas que amplían solas | 485.000 € | 110.000 € |
| Compradores primerizos solos | 375.000 € | — |
Quienes amplían se benefician del capital de sus viviendas actuales, lo que les otorga una ventaja significativa frente a los compradores primerizos. Esta dinámica subraya la necesidad de medidas de política específicas —como programas mejorados de huurtoeslag (subsidio de alquiler) o incentivos para viviendas para debutantes— para ayudar a los recién llegados a competir.
Qué significa esto para inquilinos y posibles compradores
Para los inquilinos que sopesan la transición a la propiedad, el panorama actual ofrece tanto oportunidades como lecciones de precaución:
- Oportunidad: El creciente stock de viviendas de entrada puede proporcionar más opciones para los compradores primerizos listos para dar el paso.
- Desafío: Los altos precios de compra y las cuantiosas entradas significan que muchos necesitarán ahorrar más tiempo o buscar apoyo financiero.
Mientras tanto, el alquiler sigue siendo una opción atractiva y flexible. Permite a individuos y familias construir ahorros, explorar diferentes barrios y mantener la movilidad mientras se preparan para una compra futura.
Conclusión
El repunte del 16% en las solicitudes de hipoteca en el 3T subraya una actividad renovada en el mercado inmobiliario neerlandés, con avances notables de los compradores primerizos. Aunque persisten disparidades regionales y obstáculos de asequibilidad, la tendencia hacia una mayor fluidez del mercado podría señalar trayectorias más accesibles hacia la propiedad con el tiempo.
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