Das Vermögen der niederländischen Gen Z übertrifft das älterer Generationen, doch Wohneigentum bleibt unerreichbar

Das Vermögen der niederländischen Gen Z übertrifft das älterer Generationen, doch Wohneigentum bleibt unerreichbar

Eine aktuelle Studie von Statistics Netherlands (CBS) hat ein bemerkenswertes Paradoxon aufgedeckt: Jüngere niederländische Generationen – insbesondere die Gen Z (geboren 1997–2012) und Millennials (geboren 1981–1996) – bauen im gleichen Alter mehr Vermögen auf als ihre Vorgänger, sehen sich jedoch größeren Hürden beim Kauf ihres ersten Eigenheims gegenüber. Hohe Immobilienpreise, ein chronischer Wohnungsmangel und strengere Kreditvergabekriterien haben Wohneigentum für viele zu einem entfernten Traum gemacht.

Generationen im Vergleich: Vermögen damals und heute

Das CBS analysierte die finanziellen Entwicklungen mehrerer Kohorten über die vergangenen 70 Jahre und stellte fest, dass junge Erwachsene heute entgegen der verbreiteten Annahme im Allgemeinen über ein höheres Nettovermögen verfügen als ältere Generationen im vergleichbaren Alter. Zu den Faktoren, die diesen Trend vorantreiben, gehören:

• Kontinuierliches Lohnwachstum und ein höheres Bildungsniveau, die zu besser bezahlten Arbeitsplätzen führen.
• Eine breitere wirtschaftliche Expansion und niedrige Zinssätze, die Investitionsrenditen begünstigen.
• Ein früher Berufseinstieg in flexible Arbeitsmärkte, die spezialisierte Fähigkeiten honorieren.

Millennials verzeichneten während des Immobilienbooms von 2014–2022 einen starken Anstieg ihres Immobilienvermögens, wodurch ihr Gesamtvermögen zunahm. Die Gen Z ist zwar jünger und baut ihre Spargewohnheiten noch auf, profitiert jedoch von ähnlichen makroökonomischen Rückenwinden – und häufig von einem Haushalt mit zwei Einkommen in den frühen Phasen ihrer beruflichen Laufbahn.

Die vollständigen Ergebnisse des CBS finden Sie im offiziellen CBS-Bericht.

Das Wohnungsdilemma: Warum Vermögen nicht zu Wohneigentum führt

Trotz soliderer Bilanzen besitzen Angehörige der Gen Z Anfang zwanzig deutlich seltener eine Immobilie als frühere Kohorten im gleichen Alter. Das CBS führt diese Lücke hauptsächlich auf zwei miteinander verbundene Faktoren zurück:

1. Wohnungsmangel
   Die Nachfrage nach Miet- und Eigentumswohnungen übersteigt das Angebot bei Weitem, insbesondere in Großstädten wie Amsterdam, Utrecht und Rotterdam. Lange Wartelisten für Sozialwohnungen, die häufig von einer woningcorporatie, also einer Wohnungsbaugesellschaft, verwaltet werden, verschärfen die Situation zusätzlich.

2. Explodierende Preise und strengere Hypotheken
   Die durchschnittlichen Hauspreise in den Niederlanden haben sich im vergangenen Jahrzehnt mehr als verdoppelt, angetrieben durch niedrige Zinssätze und begrenzten Neubau. Gleichzeitig verlangen strengere Hypothekenvorschriften höhere Anzahlungen und begrenzen die Kredithöhe im Verhältnis zum Einkommen.

Im Gegensatz dazu profitierten die zwischen 1970 und 1985 Geborenen von großzügigeren Hypothekenvergünstigungen und einem ausgewogeneren Markt, wodurch es leichter war, in den Zwanzigern oder Dreißigern eine Wohnung oder ein Haus zu erwerben.

Mieten als Sprungbrett – und als Grenze

Viele junge Erwachsene entscheiden sich für eine Mietwohnung, doch hohe monatliche Mieten und die begrenzte Verfügbarkeit schränken das Sparpotenzial ein. Einige entscheiden sich für gemeinschaftliches Wohnen oder ziehen aus den Stadtzentren hinaus, um Vermögen aufzubauen. Andere sind auf huurtoeslag (Wohngeld) angewiesen, einen staatlichen Zuschuss zur Senkung der Mietkosten für berechtigte Mieter. Während huurtoeslag kurzfristig Entlastung bietet, trägt es wenig dazu bei, die Lücke zum Wohneigentum zu schließen.

Strategien für angehende Eigenheimbesitzer der Gen Z

Auch wenn die Marktbedingungen erhebliche Herausforderungen darstellen, kann die Gen Z verschiedene Ansätze verfolgen, um ihre Chancen auf den Kauf eines Eigenheims zu verbessern:

• Frühzeitige Finanzplanung
  Beginnen Sie so früh wie möglich mit dem Sparen für eine Anzahlung. Richten Sie automatische Überweisungen auf ein separates Sparkonto ein, um Disziplin aufzubauen.

• Regionale Märkte erkunden
  Ziehen Sie aufstrebende Städte oder Vororte in Betracht, in denen die Preise noch erschwinglicher sind. Gute Pendlerverbindungen bieten oft eine ausgewogene Lebensqualität und niedrigere Einstiegskosten.

• Familiäre Unterstützung sorgfältig nutzen
  Schenkungen oder Darlehen von Eltern können die Anzahlung erhöhen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Hypothekengeber solche Vereinbarungen nach den geltenden Vorschriften akzeptieren.

• Über staatliche Programme informiert bleiben
  Die niederländische Regierung aktualisiert regelmäßig Förderungen für Erstkäufer, etwa Ermäßigungen bei der Grunderwerbsteuer und zinsgünstige Starterhypotheken. Behalten Sie die Website Ihrer gemeente (Gemeinde) im Blick, um sich über lokale Initiativen zu informieren.

• Kreditwürdigkeit aufbauen
  Sorgen Sie für eine stabile Einkommenshistorie, begleichen Sie andere Schulden pünktlich und vermeiden Sie häufige Arbeitsplatzwechsel, um Ihren Hypothekenantrag zu stärken.

Die langfristigen Aussichten für den niederländischen Wohnungsmarkt

Die Lösung der Erschwinglichkeitskrise erfordert koordinierte Anstrengungen von nationalen und lokalen Regierungen, woningcorporaties und privaten Projektentwicklern. Pläne zur Beschleunigung des Baus erschwinglicher und nachhaltiger Wohnungen sind auf den Weg gebracht, doch neue Projekte benötigen oft Jahre bis zur Fertigstellung. In der Zwischenzeit wird sich die Kluft zwischen Vermögen und Wohneigentum für die Gen Z ohne gezielte politische Veränderungen wahrscheinlich nicht schnell schließen.

Fazit

Es ist ein Zeichen des wirtschaftlichen Fortschritts, dass jüngere niederländische Generationen mehr Vermögen besitzen als je zuvor. Ohne strukturelle Veränderungen zur Erhöhung des Wohnungsangebots und zur Anpassung der Finanzierungsmodelle wird der Erwerb von Wohneigentum für die Gen Z jedoch weiterhin ein steiniger Weg bleiben.

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