Immer mehr Erstkäufer nehmen trotz rekordhoher Immobilienpreise Hypotheken auf

Immer mehr Erstkäufer nehmen trotz rekordhoher Immobilienpreise Hypotheken auf

Der niederländische Wohnungsmarkt war noch nie so umkämpft. Da die Immobilienpreise Rekordhöhen erreichen, würden viele erwarten, dass sich potenzielle Käufer – insbesondere jüngere – zurückhalten. Laut dem Hypothekenberater De Hypotheker stieg die Zahl der Anträge auf Hypotheken für den Hauskauf im dritten Quartal jedoch um 6 % gegenüber dem gleichen Zeitraum des Vorjahres. Noch bemerkenswerter ist, dass Antragsteller unter 35 Jahren ihre Anträge um 20 % erhöhten – ein Zeichen für eine starke Gruppe von Erstkäufern, die sich von den hohen Preisen nicht abschrecken lässt.

Warum junge Käufer sich nicht abschrecken lassen

Für Menschen unter 35 Jahren bleibt der Kauf eines Eigenheims ein wichtiger Meilenstein. Acht von zehn Personen in dieser Altersgruppe betreten zum ersten Mal den Immobilienmarkt. Mehrere Faktoren tragen zu diesem Aufwärtstrend bei:

• Höhere Haushaltseinkommen: Einstiegsgehälter und Haushalte mit zwei Einkommen haben sich im vergangenen Jahr verbessert. Selbst ein kleiner Anstieg des Jahreseinkommens kann die Kreditaufnahmefähigkeit erhöhen, wenn die Lebenshaltungskosten stabil bleiben.
• Etwas niedrigere Hypothekenzinsen: Nach einer Phase steigender Zinssätze hat sich der Markt leicht entspannt. Dieser Rückgang könnte vorübergehend sein, ermöglicht Käufern jedoch, etwas niedrigere Rückzahlungen zu sichern und gemessen am Bruttojahreseinkommen mehr zu leihen.
• Zunehmendes Vertrauen in Immobilien als Anlage: Trotz der Volatilität betrachten viele junge Niederländer Wohneigentum als Schutz gegen Inflation und die anhaltende Wohnungsnot.

Wie rekordhohe Immobilienpreise die Kreditaufnahme beeinflussen

Statistics Netherlands (CBS) berichtet, dass selbst genutzte Wohnimmobilien im August im Jahresvergleich 11 % teurer waren. Dieser starke Anstieg wird durch einen anhaltenden Angebotsmangel und eine hohe Nachfrage verursacht.

Mit den Preisen steigt auch die durchschnittliche Hypothekensumme. Im dritten Quartal beantragten Kreditnehmer durchschnittlich ein Darlehen von 346.000 €, 8 % mehr als im Vorjahr. Höhere Darlehensbeträge können größere monatliche Rückzahlungen bedeuten, doch für viele Erstkäufer überwiegt die Sicherung einer Immobilie zum jetzigen Zeitpunkt das Warten auf eine Stabilisierung der Preise.

Staatliche Programme und Unterstützung für Erstkäufer

Die niederländische Regierung bietet mehrere Instrumente an, um die Herausforderungen hoher Immobilienpreise abzumildern:

1. Nationale Hypothekengarantie (NHG): Dieses Programm begrenzt Ihre Kreditaufnahme auf einen festgelegten Schwellenwert und bietet ein Sicherheitsnetz, wenn Sie aufgrund unvorhergesehener Umstände Ihre Rückzahlungen nicht mehr leisten können. Immobilien, die mit NHG gekauft werden, profitieren häufig von einem kleinen Zinsrabatt.

2. Abzug von Hypothekenzinsen (hypotheekrenteaftrek): Eigentümer können einen Teil ihrer Hypothekenzinsen vom steuerpflichtigen Einkommen abziehen und dadurch langfristig die Kreditkosten senken.

3. Steuerfreibetrag für elterliche Schenkungen: Eltern können für einen Immobilienkauf bis zu einem bestimmten Betrag steuerfrei Geld schenken. Dies kann die Mittel für die Anzahlung erhöhen und den insgesamt benötigten Kredit reduzieren.

4. Kommunale Förderungen: Einige Gemeinden (Kommunen) bieten lokale Zuschüsse oder Förderungen für energieeffiziente Modernisierungen oder Erstkäufer in bestimmten Vierteln an. Informieren Sie sich auf der Website Ihrer Gemeinde über die Einzelheiten.

Praktische Tipps für Erstkäufer bei der Beantragung einer Hypothek

Die Orientierung auf dem Hypothekenmarkt kann für Erstkäufer einschüchternd sein. Mit den folgenden wichtigen Schritten sind Sie gut vorbereitet:

• Holen Sie eine Hypothekenvorabgenehmigung (eine Genehmigung „in principe“), um Ihre Kreditaufnahmefähigkeit zu kennen, bevor Sie mit der Haussuche beginnen.
• Halten Sie Ihre Kreditakte sauber: Vermeiden Sie in den Monaten vor Ihrem Hypothekenantrag größere Käufe auf Kredit oder die Beantragung neuer Darlehen.
• Sparen Sie für zusätzliche Kosten: Denken Sie neben der Anzahlung an die Grunderwerbsteuer, Notargebühren und Maklerprovisionen.
• Vergleichen Sie Angebote mehrerer Kreditgeber, darunter Banken, Kreditgenossenschaften und B-Kreditgeber. Ein Hypothekenmakler kann Ihnen helfen, verschiedene Produkte und Zinssätze zu vergleichen.

Das Gleichgewicht zwischen Mieten und Kaufen

Während viele junge Menschen auf Wohneigentum setzen, stellen andere fest, dass Mieten mehr Flexibilität und geringere Anfangskosten bietet. Der Mietmarkt in Städten wie Amsterdam, Utrecht und Rotterdam bleibt umkämpft; die durchschnittlichen Monatsmieten für eine Einzimmerwohnung liegen häufig über 1.200 €. Bei der Entscheidung zwischen Mieten und Kaufen sollten Sie:

• huurtoeslag (Mietzuschuss) berücksichtigen, falls Ihr Mieteinkommen Sie für einen Zuschuss der Steuer- und Zollverwaltung qualifiziert.
• Das Potenzial einer Wertsteigerung gegen die Freiheit abwägen, für Arbeit oder Studium den Wohnort zu wechseln.

Ausblick

Im weiteren Verlauf des Jahres 2024 erwarten Marktbeobachter, dass sich die Immobilienpreise abschwächen, aber aufgrund der anhaltenden Wohnungsnot weiterhin hoch bleiben. Die Hypothekenzinsen können schwanken, doch die starke Nachfrage unter Erstkäufern deutet darauf hin, dass eine neue Generation entschlossen ist, Immobilien zu besitzen.

Unabhängig davon, ob Sie sich jetzt für den Kauf entscheiden oder weiterhin mieten: Um die richtige Entscheidung für Ihre persönliche Situation zu treffen, ist es entscheidend, über Finanzierungsmöglichkeiten, staatliche Programme und die Marktdynamik informiert zu sein.

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