Más compradores primerizos optan por hipotecas pese a los precios récord de la vivienda
A pesar del aumento vertiginoso de los precios de la vivienda, un número creciente de compradores primerizos menores de 35 años solicita hipotecas en los Países Bajos, impulsado por el aumento de los ingresos y unos tipos de interés favorables.
Última actualización: 18 de octubre de 20265 min de lectura
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Más compradores primerizos optan por hipotecas pese a los precios récord de la vivienda
El mercado inmobiliario neerlandés nunca había sido tan competitivo. Con los precios de la vivienda alcanzando niveles récord, muchos esperarían que los posibles compradores —especialmente los más jóvenes— se contuvieran. Sin embargo, según el asesor hipotecario De Hypotheker, las solicitudes de hipotecas para la compra de vivienda aumentaron un 6 % en el tercer trimestre en comparación con el mismo periodo del año pasado. Aún más llamativo es que los solicitantes menores de 35 años incrementaron sus solicitudes un 20 %, lo que indica la presencia de un sólido grupo de compradores primerizos que no se dejan disuadir por los elevados precios.
Por qué los compradores jóvenes no se dejan disuadir
Para los menores de 35 años, comprar una vivienda sigue siendo un hito importante. Ocho de cada diez personas de este grupo de edad se incorporan por primera vez al mercado inmobiliario. Varios factores contribuyen a esta tendencia al alza:
Aumento de los ingresos familiares: Los salarios iniciales y los hogares con dos ingresos han mejorado durante el último año. Incluso un pequeño incremento de los ingresos anuales puede ampliar la capacidad de endeudamiento cuando se combina con unos costes de vida estables.
Tipos hipotecarios ligeramente más bajos: Tras un periodo de aumento de los tipos de interés, el mercado ha experimentado una moderada relajación. Esta bajada puede ser temporal, pero permite a los compradores fijar cuotas ligeramente más bajas y pedir prestado un importe mayor en relación con sus ingresos brutos anuales.
Mayor confianza en la vivienda como inversión: A pesar de la volatilidad, muchos jóvenes neerlandeses consideran la propiedad de una vivienda una protección frente a la inflación y la persistente escasez de viviendas.
Cómo influyen los precios récord de la vivienda en el endeudamiento
Statistics Netherlands (CBS) informa de que las viviendas ocupadas por sus propietarios eran un 11 % más caras en agosto que un año antes. Este fuerte aumento se debe a una persistente escasez de oferta y a una demanda elevada.
A medida que suben los precios, también aumenta el importe medio de las hipotecas. En el tercer trimestre, los prestatarios solicitaron un préstamo medio de 346.000 €, un 8 % más que el año anterior. Los importes de préstamo más elevados pueden implicar cuotas mensuales mayores, pero para muchos compradores primerizos, conseguir una propiedad ahora pesa más que esperar a que los precios se estabilicen.
Programas y ayudas gubernamentales para compradores primerizos
El Gobierno neerlandés ofrece varias herramientas para ayudar a mitigar las dificultades derivadas de los elevados precios de la vivienda:
Garantía Hipotecaria Nacional (NHG): Este programa limita el endeudamiento a un umbral establecido y proporciona una red de seguridad si ya no puedes hacer frente a las cuotas debido a circunstancias imprevistas. Las viviendas adquiridas con NHG suelen beneficiarse de un pequeño descuento en el tipo de interés.
Deducción de los intereses hipotecarios (hypotheekrenteaftrek): Los propietarios pueden deducir una parte de los intereses de su hipoteca de los ingresos imponibles, reduciendo efectivamente el coste del endeudamiento a largo plazo.
Exención fiscal para donaciones de los padres: Los padres pueden donar hasta una determinada cantidad libre de impuestos para la compra de una vivienda. Esto puede aumentar los fondos disponibles para la entrada y reducir el préstamo total necesario.
Incentivos municipales: Algunos gemeenten (municipios) ofrecen subvenciones o ayudas locales para mejoras de eficiencia energética o para compradores primerizos en determinados barrios. Consulta el sitio web de tu gemeente para obtener más información.
Consejos prácticos para solicitantes de su primera hipoteca
Orientarse en el panorama hipotecario como comprador primerizo puede resultar abrumador. Estos son algunos pasos clave para asegurarte de estar bien preparado:
Obtén una preaprobación hipotecaria (una aprobación «in principe») para conocer tu capacidad de endeudamiento antes de empezar a buscar vivienda.
Mantén un historial crediticio limpio: Evita realizar compras importantes a crédito o solicitar nuevos préstamos durante los meses previos a tu solicitud hipotecaria.
Ahorra para los costes adicionales: Recuerda incluir el impuesto de transmisión, los honorarios notariales y las comisiones de los agentes inmobiliarios, además de la entrada.
Compara ofertas de varios prestamistas, incluidos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas de tipo B. Un intermediario hipotecario puede ayudarte a orientarte entre los distintos productos y tipos de interés.
Equilibrio entre alquilar y comprar
Aunque muchos jóvenes se encaminan hacia la propiedad de una vivienda, otros consideran que alquilar ofrece mayor flexibilidad y menores costes iniciales. El mercado del alquiler en ciudades como Ámsterdam, Utrecht y Róterdam sigue siendo competitivo, y los alquileres mensuales medios suelen superar los 1.200 € por un apartamento de un dormitorio. Al decidir si alquilar o comprar:
Ten en cuenta la huurtoeslag (ayuda al alquiler) si tus ingresos por alquiler te dan derecho a una subvención de la Administración Tributaria y Aduanera.
Considera el posible crecimiento de los precios frente a la libertad de trasladarte por motivos laborales o de estudios.
Perspectivas
A medida que avanza 2024, los observadores del mercado esperan que los precios de la vivienda se moderen, aunque sigan siendo elevados debido a la persistente escasez de viviendas. Los tipos hipotecarios pueden fluctuar, pero el fuerte interés entre los compradores primerizos sugiere que una nueva generación está decidida a ser propietaria.
Tanto si decides comprar ahora como si continúas alquilando, estar informado sobre las opciones de financiación, los programas gubernamentales y la dinámica del mercado es fundamental para tomar la decisión adecuada según tus circunstancias.
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