Wie steigende Hypothekenzinsen den niederländischen Wohnungsmarkt abkühlen

Wie steigende Hypothekenzinsen den niederländischen Wohnungsmarkt abkühlen

Steigende Hypothekenzinsen haben dem niederländischen Wohnungsmarkt die Bremse angelegt, da Käufer auf globale Unsicherheiten und verschärfte Finanzierungsbedingungen reagieren. Laut dem Hypothekenberater De Hypotheker blieb der durchschnittliche Hypothekenbetrag in den Niederlanden im ersten Quartal 2024 mit etwas mehr als 357.000 € stabil — zum ersten Mal seit drei Jahren ist er nicht gestiegen. Gleichzeitig blieb die Gesamtzahl der Hypothekenanträge im Jahresvergleich unverändert, was auf eine Phase der Stabilisierung hindeutet.

Warum die Hypothekenzinsen steigen

Seit Mitte 2023 haben Zentralbanken weltweit die Leitzinsen erhöht, um die Inflation zu bekämpfen, und der Straffungszyklus der Europäischen Zentralbank wirkt sich direkt auf niederländische Hypothekenprodukte aus. Hinzu kommen geopolitische Risiken, wie der Konflikt im Nahen Osten, die Anleger in sichere Häfen treiben und dadurch Renditen — und Hypothekenzinsen — nach oben treiben. Wenn die Zinsen steigen, werden die monatlichen Raten für neue Kredite teurer, was die Haushaltsbudgets belastet und die Kauflaune dämpft.

Stabilisierung der durchschnittlichen Hypothekenbeträge

Für das erste Quartal 2024 berichtet De Hypotheker:

• Durchschnittlicher Hypothekenbetrag: 357.000 € (keine Veränderung gegenüber Q4 2023)
• Hypothekenanträge: im Vergleich zu Q1 2023 unverändert, gegenüber Q4 2023 um 7 % gesunken

„Diese Zahlen zeigen, dass der niederländische Wohnungsmarkt in eine Phase der Stabilisierung eingetreten ist“, sagt Mark de Rijke, Vertriebsdirektor bei De Hypotheker. Käufer wägen ab, wie sich steigende Zinsen auf ihre Kreditfähigkeit auswirken — und manche entscheiden sich, ihren Kauf zu verschieben, bis die Zinsen nachlassen.

Erstkäufer vs. Umziehende

Trotz der Verlangsamung machen Erstkäufer weiterhin über die Hälfte (54 %) aller Hypothekenanträge aus. Allerdings gewinnen bestehende Eigenheimbesitzer, die umziehen wollen, an Boden, da sie ihre niedrigeren Bestandszinsen auf eine neue Immobilie übertragen können:

• Erstkäufer (Alter 25–35): Anträge gingen im Jahresvergleich um 16 % zurück
• Junge Umziehende: Anträge stiegen um 16 %

Diese Verschiebung deutet darauf hin, dass diejenigen mit vorteilhaften festgeschriebenen Zinsen eher bereit sind, aufzurüsten oder umzuziehen, während Marktneulinge empfindlicher auf höhere Finanzierungskosten reagieren.

Regionale Marktunterschiede

Die Niederlande sind nicht mehr ein einheitlicher Wohnungsmarkt. Regionale Unterschiede werden zunehmend deutlicher:

Zeeland und Groningen verzeichneten starke Zuwächse bei der Antragszahl, was möglicherweise auf eine relative Erschwinglichkeit im Vergleich zu den Großstädten der Randstad hinweist. Im Gegensatz dazu haben Utrecht und Flevoland nachgelassen, da Käufer auf Klarheit bei den Zinsen warteten.

Strategien für Käufer in einer Phase hoher Zinsen

Auch bei steigenden Zinsen gibt es Möglichkeiten, eine Finanzierung zu sichern, ohne sich zu überlasten:

1. Locken Sie den Zinssatz frühzeitig fest: Viele Kreditgeber bieten beim Antrag eine vorübergehende Zinssicherung an, die Sie vor kleinen Schwankungen während des Prüfungsprozesses schützt.
2. Wählen Sie eine Mischzins-Hypothek: Die Aufteilung des Darlehens in festverzinsliche und variable Teile kann Schutz und mögliche Einsparungen bieten, falls die Zinsen moderat werden.
3. Ziehen Sie eine längere Amortisation in Betracht: Eine Verlängerung der Laufzeit um ein oder zwei Jahre kann die monatlichen Raten senken, erhöht jedoch die insgesamt gezahlten Zinsen.
4. Berücksichtigen Sie regionale Unterschiede: Blicken Sie über die großen Städte hinaus. Aufstrebende Märkte wie Groningen oder Zeeland können attraktivere Preis-Einkommens-Verhältnisse bieten.
5. Prüfen Sie staatliche Unterstützung: Die niederländische Regierung gewährt huurtoeslag (Wohngeld) für Mieter — recherchieren Sie ähnliche Steuervergünstigungen für Käufer oder erkundigen Sie sich bei Ihrer gemeente (Gemeinde) nach lokalen Anreizen.

Wie geht es weiter auf dem Markt?

Wenn die Zentralbanken ein mögliches Ende der Zinserhöhungen signalisieren, könnte das Vertrauen der Käufer zurückkehren. Der weitere Verlauf hängt jedoch von Inflationsentwicklungen, Lohnwachstum und geopolitischen Ereignissen ab. Marktbeobachter werden die Daten für Q2 2024 genau verfolgen, um zu sehen, ob die Stagnation der Hypothekenbeträge einem erneuten Preiswachstum weicht — oder ob die Abkühlung anhält.

Bereit, während Sie den Hypothekenmarkt aussitzen, eine Mietwohnung zu finden? Luntero ist die einfachste Möglichkeit, aktuelle Mietangebote in den gesamten Niederlanden zu durchsuchen. Besuchen Sie Luntero noch heute, um Ihre Suche zu starten!