Erstmalige Hauskäufer in den Niederlanden sind zunehmend auf elterliche Schenkungen angewiesen

Erstmalige Hauskäufer in den Niederlanden sind zunehmend auf elterliche Schenkungen angewiesen

Der erstmalige Eintritt in den niederländischen Wohnungsmarkt war noch nie so schwierig. Hohe Preise, starker Wettbewerb und ein begrenztes Angebot zwingen viele junge Käufer, sich an eine unerwartete Unterstützungsquelle zu wenden: ihre Eltern. Laut der Wohnungsmarktumfrage 2024 von ING erhielten im vergangenen Jahr mehr als 30 % der Erstkäufer eine finanzielle Schenkung von ihren Eltern – ein deutlicher Anstieg gegenüber 19 % im Jahr 2021. Mit den steigenden durchschnittlichen elterlichen Beiträgen nehmen auch die Wohnkosten und die Sorgen über eine wachsende Ungleichheit zu.

Die zunehmende Rolle elterlicher Beiträge

Die ING-Umfrage[^1] zeigt eine klare Veränderung darin, wie Erstkäufer ihre Immobilienkäufe finanzieren:

• Höhere Beteiligungsquoten: Im Jahr 2024 profitierten 31 % der Erstkäufer von Wohneigentum von einer elterlichen Schenkung, verglichen mit nur 19 % drei Jahre zuvor.
• Höhere Schenkungsbeträge: Der durchschnittliche von Eltern bereitgestellte Betrag erreichte 2024 58.000 €, gegenüber etwa 40.000 € im Jahr 2018.
• Extreme Ausreißer: Rund 9 % aller Erstkäufer erhielten von ihren Eltern 100.000 € oder mehr. Unter den Empfängern erhielt jeder Vierte Schenkungen im sechsstelligen Bereich.

Diese Zahlen verdeutlichen eine zunehmende Abhängigkeit von Familienvermögen, um die Lücke bei der Erschwinglichkeit zu überbrücken. Für viele Käufer macht die Unterstützung der Eltern den Unterschied zwischen wettbewerbsfähigen Geboten und dem Ausschluss aus begehrten Vierteln aus.

Wie elterliche Schenkungen die Preise in die Höhe treiben

ING warnt, dass großzügige elterliche Schenkungen die Preisinflation in einem ohnehin überhitzten Markt beschleunigen. Wenn sich einige Käufer auf hohe Anzahlungen verlassen können, geben sie stärkere Angebote ab und zwingen andere, ihre Gebote zu erhöhen, um mithalten zu können. Diese Aufwärtsspirale bei den Geboten hat zwei wesentliche Folgen:

1. Steigende Immobilienpreise: Wenn die Gebote steigen, setzen Verkäufer ihre Angebotspreise höher an, wodurch sich der Inflationszyklus verstärkt.
2. Schwächere finanzielle Positionen: Käufer ohne Zugang zu familiärer Unterstützung überschreiten häufig ihre finanziellen Möglichkeiten mit größeren Hypotheken, wodurch ihr langfristiges finanzielles Risiko steigt.

Diese Dynamik betrifft nicht nur einzelne Wohnungssuchende, sondern hat auch weitreichendere Auswirkungen auf die Marktstabilität und das Kreditrisiko im gesamten Bankensektor.

Bedenken hinsichtlich Erschwinglichkeit und Ungleichheit

Wohneigentum war in den Niederlanden traditionell eines der wichtigsten Mittel zum Vermögensaufbau. Wenn neue Marktteilnehmer jedoch auf das Vermögen ihrer Eltern angewiesen sind, um eine Immobilie zu erwerben, entsteht eine sich selbst verstärkende Kluft zwischen Menschen mit und ohne familiäre Ressourcen. Zu den wichtigsten Bedenken gehören:

• Wachsende Vermögensungleichheit: Junge Erwachsene, deren Familien nicht über die Mittel für einen Beitrag verfügen, bleiben vom Wohneigentum ausgeschlossen oder werden in weniger attraktive Gegenden verdrängt.
• Generationengerechtigkeit: Mit steigenden Immobilienpreisen vergrößert der Vermögenstransfer von Eltern auf Kinder die Kluft zwischen verschiedenen sozialen Schichten.

Laut ING verwandelt der Zustrom elterlicher Gelder Wohneigentum in ein Privileg für diejenigen, die bereits privilegiert sind, und untergräbt damit die Fairness des niederländischen Wohnungsmarktes.

Warum Erstkäufer zusätzliche Hilfe benötigen

Mehrere Faktoren haben dazu beigetragen, den Kauf des ersten Eigenheims so schwierig zu machen:

• Wohnungsnot: Ein anhaltender Mangel an Neubauten und Bestandsimmobilien hat den Wettbewerb verschärft.
• Rückzug von Investoren: Viele Buy-to-let-Investoren haben Immobilien verkauft, wodurch sich die Angebotsengpässe vorübergehend entspannt haben, während die Nachfrage von Erstkäufern gestiegen ist.
• Steigende Hypothekenkosten: Obwohl sich die Zinssätze zuletzt abgeschwächt haben, bleibt die Kreditaufnahme im Vergleich zum Niveau vor der Pandemie teuer.
• Höhere Einkommensschwellen: ING berichtet, dass 66 % der Erstkäufer im Jahr 2024 in höhere Einkommensgruppen fielen, gegenüber 57 % im Jahr 2018. Käufer mit höheren Einkommen können sich eher hohe Anzahlungen leisten, wodurch der Markt weiter segmentiert wird.

Diese Belastungen veranlassen junge Käufer, jeden möglichen Vorteil zu suchen – insbesondere durch den Zugriff auf Ersparnisse der Eltern oder auf das Eigenkapital in deren eigenen Häusern.

Strategien für Erstkäufer ohne familiäre Unterstützung

Nicht alle Käufer können auf Familienvermögen zurückgreifen. Glücklicherweise gibt es alternative Strategien:

1. Schrittweise Sparpläne: Automatisieren Sie die Einzahlung eines Teils Ihres monatlichen Einkommens in einen speziellen „Eigenheimfonds“, um im Laufe der Zeit eine beträchtliche Anzahlung aufzubauen.
2. Genossenschaftliches Wohnen prüfen: Einige woningcorporaties (Wohnungsbaugesellschaften für sozialen Wohnungsbau) bieten Modelle mit geteilter Eigentumsbeteiligung an, die die anfänglichen Kosten für Erstkäufer senken.
3. Regionale Alternativen in Betracht ziehen: Die Preise in kleineren Städten und Gemeinden liegen häufig deutlich unter denen in Amsterdam, Utrecht oder Den Haag.
4. Nach staatlicher Unterstützung suchen: Wenn Sie als Mieter Anspruch auf huurtoeslag (Mietzuschuss) haben, können Sie diese Ersparnisse in Ihren Kauf fonds umleiten, sobald Sie Eigentümer werden.

Auch wenn diese Ansätze Ihren Zeitplan verlängern können, helfen sie Ihnen, eine übermäßige Verschuldung zu vermeiden und finanzielle Flexibilität zu bewahren.

Der Weg zu einem inklusiveren Markt

Politische Entscheidungsträger und andere Beteiligte diskutieren Maßnahmen, um gleiche Wettbewerbsbedingungen zu schaffen:

• Begrenzungen der Steuerbefreiungen für Schenkungen: Die niederländische Regierung könnte den Betrag begrenzen, den Eltern für Immobilienkäufe steuerfrei übertragen können.
• Anreize für die Entwicklung erschwinglichen Wohnraums: Beschleunigung der Genehmigung von Projekten für sozialen und mittleren Wohnungsbau, um das Angebot zu erhöhen.
• Ausbau von Mietkaufmodellen: Erweiterung von Modellen mit geteilter Eigentümerschaft, damit Käufer schrittweise Eigenkapital aufbauen können.

Solche Reformen sollen sicherstellen, dass steigende Immobilienpreise und Vermögenstransfers von Eltern nicht immer größere Teile der angehenden Eigenheimbesitzer vom Markt ausschließen.

Fazit

Die zunehmende Abhängigkeit von elterlichen Schenkungen, um die entscheidende erste Hypothek zu erhalten, macht die tiefen Schwachstellen des niederländischen Wohnungsmarktes deutlich. Während familiäre Unterstützung sofortige Entlastung bieten kann, treibt sie zugleich die Preisinflation an und verfestigt die Ungleichheit. Kaufinteressenten ohne Zugang zu dieser Finanzierung müssen möglicherweise alternative Strategien prüfen oder länger warten, um genügend Geld für eine Anzahlung zu sparen. Die politischen Entscheidungsträger müssen Marktstabilität, Fairness und Erschwinglichkeit miteinander in Einklang bringen, damit Wohneigentum für alle ein realistisches Ziel bleibt.

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